怎样巧用信用卡分期付款

信用卡的越来越普及，给众多消费者提供了更为便捷的支付方式。据不完全统计，现在使用信用卡分期付款的持卡人比例即使不高，可是在使用此项服务的客户中，30岁以下的年轻人却占了相当高的比例。理财专家提醒，对于这个容易冲动消费的群体，采用分期付款，量入为出很重要。

分期付款：喜欢就不用等

国内某商业银行的信用卡广告口号：“喜欢就不要等”，对绝大多数年轻的信用卡持卡人都非常受用。在人们忙于贷款购房、买车的超前消费年代，花明天的钱享受今天的生活已经不足为奇。“上一代人绝不可能接受借银行的钱买这买那，借钱消费会令他们寝食难安。”一位出生于上世纪80年代的男青年这样描述他们的父母。他们和父辈们的消费观念完全不一样了。他们当中的大多数，哪怕只是月收入3000元左右的公司职员，看到最新上市，价格万八千元的电子产品，例如笔记本、手机之类，也会迫不及待地收入囊中。

“这在过去恐怕不那么容易实现，然而现在只要有信用卡，再办个分期付款，一切都变得简单了。买电子产品还算不上大件，有些商业银行的信用卡都可以用分期付款的方式购车了，我就是这一批人当中的获益者，否则谁知道要等到猴年马月才开上自己的车。”李羽坐在车里，车载音响里传出R&B的音乐节奏，这个出生于1982年的小伙即使刚毕业没两年，可是已经付了个首付，分期付款买了一辆车。小他2岁的女朋友也是这样。看到喜欢的东西，买不起的就刷卡，“反正不是可以分期付款吗，喜欢的东西就是想早点带它回家，至于钱日后再慢慢还吧。”

现在，国内银行信用卡发卡数量正迅速膨胀，信用卡的分期付款功能也被越来越多手中积蓄不多、但消费欲望强烈的青年人所接受。信用卡及其产品的衍生功能正悄然改变着这个群体的消费观念和生活方式。

分期付款：免息不等于免费

即使在招商银行信用卡中心总经理仲跻伟看来，“采用指定商场分期是一种会让消费者、商家和银行全都获益的信用卡消费新模式。”然而不少理性的消费者却清醒地认识到，即使信用卡分期付款打着“零首付、零利率”的招牌，不过免息毕竟不等于免费，银行作为营利性机构又如何会免费提供这样之大的快捷便利呢？天下没有免费的午餐，当然，不能否认，它为消费者提供了一种新的选择方式。

招商银行信用卡持卡人裴蓓，周末到国美电器挑选家电产品时，发现只要购物金额满3000元，就可以持卡分期付款购买的广告。一开始她还感到很兴奋，因为刚刚装修完新家，手中的现金所剩不多。原本还打算先买两件不可缺少的，在顾虑打消之后，她转悠了半天一口气看好了空调、冰箱、洗衣机和液晶电视四大件。然而等到交款时，她看到更细化的条款，即使分期付款购物免息，可是却要为此缴纳一定比例的手续费。另外，要是采用分期付款的购买方式，商家还不能给出最优惠幅度的价格，最后和家人商量过后，她还是决定放弃分期付款方式，一次性结清了所有物品的账单。

据了解，现在各家银行收取手续费的标准并不相同。其中交通银行和广东发展银行的做法，是持卡人选择分期付款时，按商品总价每期（月）缴纳手续费。广发的月利率为0.6％％，年利率为7.2％％；招商银行则是按商品总价一次性支付手续费，费率按照分期期数和分期店面的不同而稍有差别，最低为0，最高为3.5％％。
 

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