银行信用卡管理基本技巧

2010-7-20 8:26:37来源:未知编辑:超级金子我要纠错

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摘要:银行信用卡管理基本技巧

  现在一人身上有多张银行卡的情况已非常普遍,可有些人时不时给银行缴纳罚息,还有些人至今也不明白借记卡取现和信用卡取现有什么区别。对众多持卡人来说,好好补上信用卡管理这一课显得非常及时重要,不然,他们中的不少人“冤大头”的帽子何时能摘除呢?

  一个人到底需要几张卡?

  对于一般的工薪族来说,一张储蓄卡(借记卡)、一张准信用卡(准贷记卡)、一张信用卡(贷记卡)就足够。借记卡可以承担储蓄功能;准贷记卡可储蓄有利息,也可以适当消费;信用卡在购买大件物品时进行贷款以备不时之需。这样的搭配,完全可以满足一般人的生活需要。

  信用卡利息有多高?

  活期存款在银行里利率才0.56%,但是信用卡向持卡人收取的透支取现和消费透支免息期后未还的利率是18%。假如额度是3000元,就算天天刷满3000元,一年也不过赚了银行17元的利息,怎么可能天天欠那么多呢,实际上能赚5元钱的利息就不错了,但只要有一次忘了还银行一毛钱,就要付10元一次的罚金和另行计算的罚息,因此,持卡人一定要在免息期前还款。

  分期付款很划算?

  分期付款不计利息,但是银行要收取一定的手续费。信用卡持卡人在消费前别忘了先查清楚自己卡中的可用余额和分期付款额度。

  签名和密码哪个更安全?

  以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流。从安全性角度来讲,这种信用卡不用设密码,仅凭签字就可消费,尤其是通过网上银行消费,一般只要知道持卡人姓名、卡号、信用卡到期日以及查询密码就有可能被盗用。因此,很多国内持卡人认为,密码比签名更安全。但是使用密码也有一些坏处,就是保管密码的责任转嫁到了持卡人身上,也就意味着“损失自负”,一旦发生信用卡被冒用的事件,使用签名的持卡人的权益往往能得到更好的保护和补偿。

  用信用卡取现会有什么弊端?

  信用卡一般都不能全额取现,但可以全额或超额消费。

  信用卡消费可以选择最低还款,但是用信用卡到银行取现一般都要全额还款。取现是没有免息期的。到银行取现,银行会怀疑你的经济能力。

  免息分期活动

  我们每次收到银行对账单的时候,同时也能收到银行一张宣传单,上面介绍可以免息分期付款。例如买笔记本电脑、手机、DC、DV等等。

  但需要注意一点的就是,虽然说的是免息,但物品价格却比市价高一些,实际上就是把利息算在总价里了。所以,在决定参加免息分期活动时要考虑到这一点。

  关闭信用卡的ATM机取款功能

  使用信用卡在ATM机取款基本上没有什么用处,其利息也高得惊人,一旦信用卡失窃还会带来更多风险,因此建议关闭信用卡的取款功能。

  买基金先投资后付款

  基金是一般人最容易上手的投资理财工具,持卡人若以信用卡定期定额购买基金,可享受先投资后付款及红利积点的优惠。在基金扣款日刷卡买基金、到信用卡结账日才缴款,持卡人不但可赚取之中的利息,若是遇上行情喜人,基金净值上涨,等于还没有付出成本就赚到报酬。

  领到工资后不要急着还款或存银行,而是去购买货币市场基金,然后在信用卡免息期内统统刷卡消费。等到了信用卡免息期结束的前两天,才把货币市场基金赎回去还款。而且现在一些银行与基金公司合作,货币市场基金可以设定在固定日期自动赎回转入信用卡还款账户,这就更方便了。

  信用卡丢失或被盗

  申请信用卡前应该先了解银行的信用卡风险条款,不要申请一些高风险银行的信用卡,这些银行通常将信用卡风险转嫁至持卡人身上,将信用卡丢失被盗后的损失让持卡人承担。而好的银行则承诺会承担挂失前48小时内的被盗损失。

  溢出款问题

  溢出款就是还清透支金额后剩余的钱。不要以为自己还清信用卡还能把多余的钱存在里面挣存款利息,其实你将多余的钱从卡内取出来,银行仍然要收你手续费,唯一的选择就是消费掉。所以尽量不要有溢出款。

  换卡或补卡要收费

  既然选择使用信用卡就要注意不要忘记密码,不要丢失卡片也不要损坏卡片,否则要支付手续费。

  首年免年费

  多数信用卡设有刷卡6次以上免第二年年费。如果忘记刷卡6次,而发现有年费,即马上给发卡行客服打电话,然后赶紧刷满6次,这样年费是可以退还的。

  信用卡还款

  在申请信用卡的时候,一般会要求你填写最低还款额或者全额还款。一般来说,信用卡都有一个免息期,每个银行会不一样,一般是50天左右。填写的是全额还款,利用信用卡提前消费了1000元,如果过了免息期,要支付的罚金一般每天是所欠款项的千分之五,即一天要支付5元罚金。不小心超过了一个月没还款,那么欠银行的钱就是150元+1000元。

  如果工作繁忙,担心不记得还款,可在申请信用卡的银行同时申请一张储蓄卡,同时与银行签订一个还款协议,在免息期的最后一天,由银行自动从储蓄卡中扣款。没有全额还款,那么从刷卡那天开始总消费额都计万分之五日利息。最低还款有时可以尝试一下,因为最低还款有助于提高信用额度。

  分析延伸

  采取全额计息方式,主要是针对一些持卡人蓄意不还作出的惩罚性措施,只有通过全额计息才能引起足够重视,而且这也是国际上通行的做法。这样的计息方式是行业惯例。

  目前我国信用卡主要有两种计息方式:一种是只对逾期未还的款项收取利息;另一种则是只要持卡人在规定的免息期内没有还清所有透支额,就要按照当月整个透支总额的万分之五来计收复利。而在银行卡市场上,大多数银行都是按照持卡人在规定的免息期内没有还清所有透支额,就要按照当月整个透支总额的万分之五来计收复利。

  此外,银行信用卡还款还有一个“最低还款额”,只要持卡人在规定的免息日(最短为20日,最长为50日)内还了“最低还款额”,就不用收取滞纳金,只收取利息,这个利息同样按照当月所有透支总额来计,但如果持卡人连“最低还款额”都未能还上,就必须在支付利息的同时支付滞纳金。

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