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金银价持续走高 银行黄金白银T+D受关注

摘要 国际金银价持续走高,频频创下历史新高。随着金银价格的一路高歌猛进,市场上炒金炒银热甚嚣尘上,特别是价格较低的白银,正在受到越来越多的关注。各大银行也瞄准这块市场,或推出或完善各类黄金、白银T+D的理财服务。

从“十一”黄金周期间开始,国际金价、银价持续走高,频频创下历史新高。随着金银价格的一路高歌猛进,市场上“炒金炒银”热甚嚣尘上,特别是价格较低的白银,正在受到越来越多的消费者关注。

相比实物黄金、白银,和黄金、白银期货来说,交易单位小、门槛低、操作便捷的金银理财产品成为了更多投资者的选择,各大银行也瞄准这块市场,或推出或完善各类黄金、白银T+D的理财服务。

高金银价下 银行博弈金银T+D

截至10月15日,国际黄金、白银期货延续近期强劲走势,双双再度刷新历史新高。截至发稿,纽约期金已创下1387.8美元新纪录,最新报价1381美元,上涨0.77%;纽约白银报价2445美元,上涨2.16%。在外盘带动下,沪金昨冲高至297.83元,再度创下历史新高,收于297.47元/克,上涨1.75%。

现货方面,国际现货黄金也于昨日亚太时段早盘再次刷新纪录高位,现货白银升至24.28美元/盎司的30年新高。世界最大白银支持上市交易基金(ETF)称,其白银持仓量增至纪录高位的10,125.17吨。

从更长时间看,从8月25日到10月15日期间,银价涨幅已高达32.87%,金价也上涨了9.47%。

“美元走低和通胀预期强烈仍是黄金白银走高的主要推动力。”采访中,浦发银行北京分行个人银行发展管理部的张涛表示,鉴于此,浦发银行酝酿的黄金、白银T+D理财产品正在着手出台。

相比之下,已经推出了黄金、白银T+D业务的工行、兴业、民生、深发展等银行,都在完善其产品的相关服务。除了浦发银行外,招商银行、华夏银行等行也在加紧制作自己的系统交易平台,各大银行都已在金银T+D的市场上展开博弈。

金银T+D产品拥有优势

相对于黄金、白银其他的投资方式,金银T+D拥有更大的优势吸引投资者。

首先就是交易时间灵活,更适合白天上班的投资者。与其他投资方式相比,金银T+D拥有周一到周四21:00~02:30的晚间交易时间,由于时差,大洋彼岸影响国际金价走势的重要经济事件,往往发生在这一时段,由于T+D模式是实时交易,夜间的交易时间里,可以第一时间回避夜间外盘急剧变化,造成对国内盘不利影响的风险,投资者的交易较黄金、白银期货而言更加灵活。

其二是金银T+D采取保证金模式,利用杠杆原理,投入资金更少,投资门槛较低。与实物金、银条、纸黄金相比,金银T+D只需要以15%的资金作为保证金就可以进行交易。在实物金银或纸黄金交易中,投资者拿10万元进行投资的话,10万元全额买入等价的金条或纸黄金。而如果按15%的保证金比例,T+D模式投资者只需要拿出1.5万元,即可买入10万元金银资产。而保证金比例越低,杠杆放大效应越明显,其相应的收益和风险也越高。

其三是不同于期货,没有交割时间限制。金银T+D业务中,持仓多久均可由投资者自己决定,不必像期货那样到期后无论价格多少必须交割,减少投资者的操作成本的同时,自由的交割时间也可以每个交易日均申请交割。当投资不利时就抛出,有利时又可以无限制地持仓。

再有就是交易多样化,金银T+D拥有做空机制。金银T+D的做空机制是,一旦多单入场后行情发生反转,那么,就可以平掉多单、反手做空,这样不但会把亏损的钱补回来,还可以有所盈余,相比于股票的被动等待,投资者会比较主动。

各大银行金银T+D产品

目前,已开通金银T+D理财产品的有5家银行,分别是工商银行、兴业银行、民生银行、深发展银行和光大银行,5家银行办理金银T+D的操作流程基本相同。

可通过对应银行的指定网点柜台办理代理实物黄金账户的注册开户。也可以开立个人网上银行,进行代理实物黄金账户的注册开户。在金交所返回黄金账户注册成功的信息后,在网上银行签署对应银行的贵金属延期交易协议书,即可进行Au(T+D)业务的操作。

其中工商银行的电话银行只提供办理黄金T+D业务,而白银T+D的业务则暂不可通过电话银行办理。

目前,虽然5家银行均未强制开通贵金属交易的网银账户办理U盾,但口令卡客户的日支付金额一般难以满足金银T+D的交易需要,所以交易金银T+D仍需办理U盾。

这5家银行黄金T+D的交易起点均相同,均以1000克黄金、白银为最小交易单位,最小交易金额为1000克黄金白银的时价X保证金比例,同时按照每笔交易的金银实际价格,按照一定比例收取手续费。

这5家银行的保证金与手续费各不相同。

工商银行和深发展银行最高,交易保证金均为15%,手续费为万分之十八;而兴业银行的交易保证金是12%,手续费为万分之十七;光大银行的交易保证金是15%,手续费万分之十五;民生银行的保证金与手续费都是最低的,交易保证金为10.5%,手续费为万分之十四。

除此以外,招商银行、浦发银行等行的金银T+D业务虽未开放,但对方均表示已经通过审批,浦发银行方面表示,其金银T+D业务平台已基本搭建完毕,只是上线时间尚未公布。

业内提醒投资者警惕金银T+D风险

虽然金银T+D业务操作起来就像买股票一样便捷,而贵金属市场又很难出现庄家,但是这并不代表金银T+D的风险低于其他贵金属投资方式。相反的,金银T+D的风险却更大,投资者在赚到翻番的同时,也极有可能出现爆仓或者全部亏损的局面。

采访中,民生银行、兴业银行的咨询师均提醒投资者,由于金银T+D业务具备杠杆放大功能,风险比一般金银类投资更高,发生更大损失的可能性也更高,对于贵金属投资没有经验的投资者,并不适合以金银T+D的产品起手。金银T+D更适合已经拥有一定投资经验、且风险承受能力较高的客户。

咨询师表示,即便是拥有一定经验的投资者,在进行金银T+D投资时,也需用心做好资金管理,一定要实时监控保证金的状况,随时注意控制仓位,高仓位或满仓操作在金银T+D的投资中是大忌。

黄金、白银T+D

黄金、白银T+D是以金、银现货为基础,以分期付款方式进行买卖,交易者可以选择合约交易日当天交割,也可以延期交割,同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种交易模式。黄金、白银T+D采取以小博大的10倍保证金制度,10倍放大收益,同时10倍放大亏损,属于高风险投资方式,接近“期货”概念,而与一般实物金、金银条、金币等金、银产品的投资属性相差很大,后者属于适合中长线投资的稳健保守品种。

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