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“真金白银”成时髦投资

摘要 在通货膨胀的预期下,贵金属被众多投资者当做了抵御通胀的利器,今年以来差不多每天都有约230千克的交易量。投资者对贵金属交易的兴趣越来越高涨,工行还在甬城首先推出了账户白银交易,让贵金属投资的门槛更加符合大众的胃口。

“今年贵金属特别受投资者青睐,随着我行投资品种的日益增多,交易量快速增加,截至今年10月20日,我们的贵金属业务的成交量已经达到66.68吨,是去年同期业务量的11.11倍。”工行市分行有关负责人表示。这就意味着,今年以来,差不多每天都有约230千克的交易量。投资者对贵金属交易的兴趣越来越高涨,工行还在甬城首先推出了账户白银交易,让贵金属投资的门槛更加符合大众的胃口。

在通货膨胀的预期下,贵金属被众多投资者当做了抵御通胀的利器,面对丰富的贵金属投资品种,到底哪种才能获得较好的收益,哪种更为适合自己呢?我们来听听工行理财专家的说法吧。

实物黄金:拿在手里最放心

对于长期看好黄金的投资者来说,购买银行或者金商发行的投资性金条是不错的选择,黄金在手,投资者会感到放心。

“我们工行的自营品牌黄金如意金,有各种规格的金条、金牌、金币。如果投资用,可以买些金条,规格从20克到1000克都有。如果还嫌不够大,我们这里还有12500克的金砖。如果想送孩子压岁钱或者赏玩,可以买制作精美但总价较低的金币、金章,从3克起到1盎司的都有。”

工行市分行的理财师表示,尽管目前金价已经处于历史高位,但是如果准备持有黄金八年十年,或者当作传家宝,现阶段还是可以买入投资性金条。如果仅仅是希望投机,持有几个月或者一两年,那最好不要选择实物黄金。“相对于纸黄金、黄金T+D、黄金期货来说,实物黄金的流动性比较差,不适合短期的投资。”

据了解,目前投资性金条每克的交易成本一般都在10元以上,交易费用远远高于银行纸黄金和黄金T+D业务,所以不打算长期持有金条的投资者,可以选择银行的纸黄金业务。工行的纸黄金业务在网上银行也可以操作,而且可以委托交易,十分方便。“工行如意金金条,可以由银行回购,回购价在金交所标准金价格的基础上减去3元/克。这个交易成本在实物黄金中算非常低了。我们分行营业部将在年底前推出回购业务。”

有意思的是,工行目前还推出了一种类似于基金定投的“黄金积存”业务。客户与银行签订积存协议后,银行定期自动划账,为客户进行如意金积存。“申购可以约定金额或者克数。最低的申购起点是每月200元或者1克黄金。这样按月进行黄金投资,不用考虑投资介入的时点问题。通过长期积累以后,投资者想提实物金了,可以到银行提取相应规格的如意金条,如果不想提,一直在账面上储存,为客户提供了免费代保管。”记者昨日以消费者身份在网点了解到,当天积存价格约是297元/克,而如意金条售价是300元/克多一点。上海金交所AU9995和AU9999的价格在288元/克到289元/克之间。

纸黄金:风险小灵活性高

目前,工商银行、中国银行、建设银行、中信银行、招商银行都开展了纸黄金业务。以工商银行的“账户金”为例,分为本币金和美元金两个品种,分别以人民币和美元报价,人民币金交易起点是10克,单边点差为0.4元/克,美元金交易起点为0.1盎司,单边点差为1.5美元/盎司。

纸黄金实行24小时不间断交易,交易时间为每星期一的7点到星期六的4点,不进行实物交割,参考国际现货黄金的价格进行报价。

理财师认为,对于没有提取实物要求,且不喜欢风险过大的投资者,纸黄金是一个非常好的投资品种。为满足客户提取实物的需求,工行即将推出纸黄金转如意金积存业务。

黄金T+D:涨跌双赢风险大

黄金今年以来表现抢眼,与之相关的投资工具逐渐为投资者熟悉,可以放大交易的黄金T+D更是成为一些高风险投资者的新宠。上海黄金交易所的Au(T+D)业务目前已经全部移交给商业银行来进行代理,工行、光大、兴业、民生、招商、深发展均可代理此项业务。

黄金T+D业务是上海黄金交易所开设的一款延期交割投机品种,以保证金形式进行杠杆交易,具有多空双向交易机制,其做空机制使得黄金交易者即使在下跌行情中也能盈利。“根据金交所的规定,T+D保证金一般为合约值的10%,银行为了控制风险,一般会设定稍高水平的保证金。一般保证金水平在15%到20%之间。也就是说,本金一般可以放到5倍或以上。”业内人士透露说,不同银行的交易保证金有所不同,一般来说保证金比例为15%,交易手续费各个银行也不同,一般在0.14%到0.19%之间。

Au(T+D)最大的优势就是实行双向交易,既可以买涨也可以买跌。Au(T+D)实行T+0制度,在交易时间内,可随时买卖,只需缴少量保证金就可以进行以小博大的杠杆性交易。

“Au(T+D)的流动性很好,获利的机会非常大,不过对于投资者来说风险也更大。投资者一定要控制好仓位,并要学会及时止损。”工行的理财师表示,做T+D风险比股票要大,并不适合初学者。“我们建议初入门投资者先去做一下账户贵金属、代理实物黄金交易。”

据了解,黄金T+D业务交易的时间段基本与个人实物黄金交易一致,在周一至周五的9∶00~11∶30和13∶30~15∶30,以及周一至周四21∶00~2∶30。在交易费用上,各家银行一般会将单边点差设为交易金额的万分之二十以内,大致水平是从万分之十二到万分之十八不等。

白银交易:降低投资门槛

即便投资纸黄金,一手也要3000多元,贵金属行情好,但长期以来的门槛却实在不低。而同样属于贵金属的白银交易品种一上市,大幅拉低了贵金属的投资门槛。

工行宁波市分行日前独家推出个人账户白银买卖业务,该业务包括人民币账户白银和美元账户白银两个品种,市民只要在工商银行开立贵金属买卖账户,就可以在营业网点通过柜面或网上银行渠道进行交易。人民币账户白银交易起点为100克,单边点差为0.02元/克,最低只需500元左右人民币的就可以进行白银买卖;美元账户白银起点仅5盎司,单边点差为0.075美元/盎司。

“投资者开户数增加得很快。”工行市分行有关人士介绍说,工行账户白银交易报价与国际市场价格实时联动,高度透明,交易后无需进行实物交割,省去了储藏、运输、鉴别等环节,方便市民进行投资。“与黄金相比,白银投资门槛较低,每克才几元钱,交易成本相对较低。其实很多客户以前就有过投资贵金属的意愿,但是觉得黄金投入资金多,怕亏了损失太大。有了白银交易以后,看门槛这么低,很快就出手了。”这位人士告诉记者,由于白银价格波动远高于黄金,对于具有一定交易基础、风险偏好较高的“炒银”投资者来说,如果投资时机把握得当,有可能获得更高的投资回报。

据记者了解,目前在宁波,实物白银暂无回购渠道,变现较为困难,因此购买实物白银的投资者主要以收藏为主。“如果仅仅是想搏取收益,还是炒账户银比较合适。”

专家提醒:贵金属投资风险不可小觑

贵金属投资在最近几年异常火热,那么,接下来贵金属价格将怎么走,短期还有投资价值吗?高赛尔研究中心贵金属分析师龚山强向记者表示,如果市场整体资金规模有所减少,贵金属自然会遭遇沉重压力。“我们预计,央行在年内很有可能进行又一次加息,如此一来,贵金属资金面必受打压,继而拉低贵金属价格。目前贵金属上涨的态势依然没有改变,但是行情可能随时陷入调整,一旦出现这种情况,投资者需要及时应对,抵御市场风险,避免造成不必要的损失。”

他认为国内白银市场已现巨大套利空间。“根据11月12日人民币兑美元汇率中间价测算,每公斤白银的价格应为5750元~5820元之间,但国内白银T+D市场的白银价格近期已经飙升到6300元/公斤,其溢价高达400元~600元人民币,溢价近10%。而同期,国内金价仅溢价1元/克~2元/克,百分数不过0.3%~0.6%。换句话说,国内白银于国际市场间存在巨大的套利空间。”

此外,国内黄金白银的比价目前在48左右,但国际现货金银比价和COMEX期金期银的比价均在51左右,这也意味着国内白银价格已经接近于疯狂。即便没有资金入市进行打压,国内白银也自然会修复溢价,这就意味着白银T+D市场将很可能在未来某一个时间出现超出市场预期的重大调整。投资者近期参与白银交易要谨慎。

业内人士提醒说,除了谨慎投资外,投资者还需要分清买入的黄金投资品是宜作收藏还是宜作投资。比如奥运黄金尽管兼具了投资与收藏的价值,但并不意味着投资奥运贵金属短期内就能获得理想的回报。对于奥运贵金属来说,收藏的价值要远远大于投资的价值。因此纯粹出于短期投资目的的买家应该谨慎购买,切勿跟风。

此外,投资黄金一定要做好基本知识的储备。由于金价的走势与国际市场是联动的,因此投资者应当养成关注一些国际经济、金融和政治时事的习惯。有理财师建议,贵金属投资比例在投资组合中最好不超过10%。

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