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黄金投资火爆 七大投资渠道全分析

摘要 相对于股市的震荡、楼市遭遇政府打压,黄金投资火爆,七大投资渠道全分析。

相对于股市的震荡、楼市遭遇政府打压,从10年之前的300美元一路上涨至1400美元以上,黄金成为这两年最热门的投资品种之一。而由于中东与北非局势却风云突变,欧债危机又有死灰复燃之势,使市场避险情绪再度升温,国际现货黄金在本周再度刷新历史高点。如果您想出手黄金投资,又有哪些渠道呢?各自有什么优缺点?

1、黄金实物投资

随着黄金投资收藏市场的开放,实物黄金被打造成了金条金币等各种形状,不过最常见的还是金条,一般分为普通投资性金条和收藏类纪念性金条。具有发行题材、限量发行的基本都属于纪念性金条,售价因工艺精良会高于实时金价;而投资性金条只要有资质的黄金公司都可以发行,售价随实时金价而定。

优缺点:优点是购买渠道广泛,各大银行、大的黄金公司都可以购买得到;缺点是需要妥善保存,交易的手续费也不便宜——购买时每克手续费一般在8元-20元不等,部分银行也不会提供免费保管及回购服务。

2、黄金定投

与基金定投一样,投资者只需开立一个定投账户并签订积存协议,约定每月或者每个交易日扣款金额,便可实现每月黄金定投。但目前仅有工商银行一家在试水这项业务。

优缺点:优点是可以实现“懒人理财”,门槛较低,只需要200元人民币或1克黄金即可起存,每克会收取13元手续费,同时帮投资者平摊成本、分散风险、平复金价的短期波动,减少因一次性在高点买入而被套的可能性;缺点是对于长期投资来说,每年都能保证获得稳定的正收益是一种不太切合实际的幻想,很多时候投资者须面对投资收益的归零,甚至是投资本金的损失,投资者亦要克服只买不卖的交易弱点。

3、黄金基金

目前国内已发行及即将发行的有两只涉及黄金投资主题的基金。一只是诺安黄金基金,该基金属于被动型的与金价挂钩的基金产品,投资于境外有实物黄金支持的黄金ETF不低于基金资产的80%,主要是给客户投资黄金的工具,会完全紧跟国际金价走势。另一个即将发性的是易方达黄金主题基金,这是国内首只主动管理型黄金基金产品,从仓位管理来看,其设计了48%—95%的仓位范围,从投资标的看,共计可以投资黄金ETF、黄金股票基金、固定收益品种、股票、少量衍生工具的投资。

优缺点:黄金基金作为机构投资者,可以以较优惠的价格投资黄金ETF,同时基金的代销渠道广泛,各大银行券商都可以买到,参与门槛最低,而且能方便地实现定投、申购、赎回等操作。诺安黄金基金作为被动型产品,持有成本较低廉,管理费率为1%,托管费率为0.26%。易方达黄金基金为LOF产品,既可以在一级市场申购,也可以在二级市场购买。缺点是两只基金均为QDII产品,须承受汇率风险,同时主动型管理的基金,即又可能为持有人创造超额收益,也有可能因为操作不当跑输大市。

4、纸黄金

俗称账户金。作为虚拟价值理财工具,不能提取实物金条,通过低买高卖赚取金价波动的差价。纸黄金投资门槛较低,一般最少10克/手,如果按现价计算,投资起点金额不到3000元。纸黄金同时可通过银行柜台、电话和网上银行操作,目前工行、建行、中行有该项业务。

优缺点:优点是这种投资方式可通过网上银行完成,交易便捷,参与门槛较低;不足之处是只能做多。

5、Au(T+D)

2004年在上金所推出的贵金属现货延期交易品种,采用保证金交易方式,最小交易量为1000克/手,买卖合约保证金为15%,可以双向交易并实现杠杆交易。在持仓期间,每天还将会产生合约总金额万分之二的递延费(延期补偿费)。例如客户持有买入合约,而当日交收申报的情况是收货数量多于交货数量,那么客户就会得到递延费,反之则要支付。支付方向根据当日交收申报的情况来定。如果持仓超过20天,交易所将要加收每交易日万分之一的超期费,不过平仓后将会退还。Au(T+D)的涨跌停最大幅度是不超过上一交易日结算价±7%。

优缺点:双向交易使投资者既可以做多,也可以看空,杠杆交易使投资可以以小博大,T+0机制使投资者可以抓住短线波动操作,投资者还可以进行夜市交易;缺点是入门门槛较高,而且收益放大的同时风险也被放大。

6、黄金期货

以黄金市场未来某时点的价格为交易标的的期货合约,投资人买卖黄金期货的盈亏,是由进场到出场两个时间的金价价差来衡量,合约到期后实物交割。其交易机制与Au(T+D)类似,投资者在获得上期所授权的期货公司都可办理开户手续。黄金期货的涨跌停最大幅度是不超过上一交易日结算价±5%,。

优缺点:优点是双向交易、实行T+0制度、投资者可以使用杠杆交易、期货的价格24 小时与国际联动;缺点是自然人不允许进行实物交割,如果进入交割月份,自然人客户的持仓没有按规定调整为0手,期货交易所将根据规定对其强行平仓。

7、银行发行的黄金挂钩理财产品

这类产品一般5万起卖,挂钩黄金类产品作为一种结构性理财产品,将所募集资金投资于固定收益证券和与黄金相关的金融衍生品。因为涉及到衍生品,而常见的衍生品就有看涨期权、看跌期权等,于是,整个理财产品收益率变化会和黄金价格走势不完全一样,甚至完全不一样。

优缺点:最大的优点在于投资者能通过选择不同的收益结构规避系统性风险。在经济复苏的时候,投资者可以选择嵌入看跌期权的挂钩黄金理财产品,规避通货膨胀风险;在经济波动的时候,投资者可以通过选择嵌入蝶式期权的理财产品,即选择当黄金价格落到某个区间内(外),获得较高收益。缺点是此类产品条款复杂,此类理财产品的收益率很难超过金价的涨幅,同时有可能出现金价上涨而产品的收益率为负的情形。

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