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投资黄金需谨慎 保值增值有方

摘要 投资黄金需谨慎,保值增值有方,黄金其实占自己的投资比例并不是最大的,最大的投资还是低风险产品。

A股跌回10年前水平,偏股基金几乎尽墨,2011年的投资市场一下让好多人找不到北,得到印证的老话还是“乱世藏金”。尽管黄金已经从高位的1900美元跌落震荡多时,但不少藏金者还是收获不菲。

作为金融专业毕业的专职研究员,谭小姐却与大部分女性一样,是个稳健而谨慎的投资者。虽然是在金行工作,婚后数十万的积蓄也不算太多,她年初在做资产配置时,黄金的比例没有超过三成。她表示,专业背景让她懂得集中投资的风险,当时,一半的资金仍然购买了主要投向隔夜拆借、票据等低风险的银行理财产品。

“黄金其实占自己的投资比例并不是最大的,最大的投资还是低风险产品。”谭小姐主要买了中行、农行的银行固定收益产品,3个月最高年化5.7%的收益水平。

体现谨慎的另外一点是她投资黄金的方式。她没有选择高杠杆的T+D产品,而主要是单边看多的银行纸黄金产品,后来也证明了她选择的正确。在上半年金价的一路攀升中,黄金投资稳定的浮盈并没有让谭小姐对金价太费心思,不过,9月份以来的大幅震荡,让她这个专业人士也有些措手不及,幸好她没有用杠杆放大风险。

今年9月,金价创下超过1900美元的历史新高,“9月双头形态已经出来,如果那时候出来至少收益在30%以上。”她说,当时没有料到会如此震荡,直到10月份金价回到1680美元才大幅减仓。她笑言,自己不算做得最好的,有同事用杠杆做到3倍以上的收益,自己今年的收益大致在15%左右,和金价走势持平,“算是不输给市场”。11月初,她看好一个低位又补进去,现在仍有两成左右的配置。

在许多跟风的外行人看来,金价波动起伏难以捉摸,但谭小姐认为,黄金投资和股票投资很类似,也是从基本面和技术面两方面入手,基本面分析甚至比个股分析还要简单。从基本面来看,金价是以美元定价,和美元指数成反比,受欧美等发达国家的经济及财政、货币政策影响。她建议普通投资者可以在购买黄金产品时,适时关注重大国际经济新闻,尤其是美元指数走势、欧美各国主要经济指标以及货币政策的变化。

“个股千千万,但黄金价格基本面受的影响无非就这么几个,避险属性决定了钞票印多了黄金就涨,盯住美元和发达经济体货币政策变化是大方向。”她表示,近期国际经济形势不稳,尤其要关注欧债危机的解决方案和美国的宽松货币政策。“近期金价跌破200日均线,让多头信心受损,一是美国定调暂不推出第三期量化宽松,二是欧盟降息而不是推量化宽松,原因分析起来很简单。”

技术指标方面,和股票分析基本无异,K线图的分析方法尽可套用。谭小姐建议有一定基础的投资者关注MACD、布林线、KDJ及RSI四个技术指标,可以结合起来使用,更高阶投资者可以看看黄金分割线和费波纳契数列。她认为,由于黄金投资量大、不受股票流通盘控盘等因素的影响,技术指标的分析相对更加纯粹和有效。

她表示,对于普通投资者而言,如果还是担心波动风险,可以购买黄金基金等专业人士代客理财的产品,相对简单透明。不过,购买时点也会影响收益,如年初和年中同样投资黄金的两只基金收益就在10%以上。她表示,黄金还具有一般其他投资品不具有的保值收藏功能,年初,她还让老公购买了一条实物小金条,虽然流动性不如纸黄金、黄金基金等,但有踏实的避险保值功能。

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