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黄金理财“六法”收入各异 明年或难现牛市

摘要 黄金理财“六法”收入各异,明年或难现牛市,消费者可通过六种渠道选择适合自身的黄金理财产品。

与指望银行存款利息,投资房产、股票等各种理财者相比,黄金投资者年内着实捞了把“真金”。不过,业内人士坦言,2012年,黄金市场难显2011年大牛市景象。他同时透露,消费者可通过六种渠道选择适合自身的黄金理财产品。

黄金价格光芒暗淡,来年走势业内观点存分歧

回顾2011年黄金价格走势,从一月份1308美元/盎司跃升至9月份 1920美元/盎司,其中存在612美元/盎司的涨幅。随后国际金价在美元反弹的影响下大幅回调,12月中旬黄金跌破了1700美元/盎司支撑位,光芒正逐渐变得暗淡。

黄金分析师对人民网表示,黄金的下一个重要支撑点是1600美元/盎司,如果后市价格跌破该支撑位,可能会带来一轮快速下滑,预计金价将下调至1475美元每盎司附近。但他同时说:“短期来看,黄金的走势可能偏软,但我们仍看好黄金长期走势。”他指出,如果投资者能在9月份黄金价格低点1550美元/盎司买盘入场,或可为其布局2012年提供较好的入场时机。

针对黄金价格来年走势,其他业内专家也表达了各自的看法。财经评论家水皮认为,黄金十年牛市在创出1920点后已经结束了。广发银行首席财富管理专家黄俊杰则认为,黄金还将是一个长期向上走稳的格局,如果明年欧债危机继续扩大,黄金价格的波动还会比较大。对一般的老百姓来讲,黄金定投和实物黄金可以做中长期的投资。

消费者投资黄金可通过六种途径

业内人士透露,黄金投资并不神秘复杂,但投资者需了解金价以美元定价,和美元指数成反比,避险属性还决定了钞票多印黄金或涨。此外, 国际金价还受欧美等发达国家的经济及财政、货币政策影响,盯住美元和发达经济体货币政策变化是大方向。

“普通消费者投资黄金理财大致分为实物黄金、纸黄金天通金、黄金T+D、黄金期货、黄金股票等。”分析师介绍说,这六种投资方式风险不同,适合人群各异。

黄金实物:适合抗风险能力低的投资者长期持有

分析师说,购买黄金实物时先要问清销售商,购买的金条可否回购。针对回购业务,他说目前通行的做法是,消费者在购买黄金时向销售商每克多付10元手续费,消费者在反向出售黄金给销售商时,可按即时的黄金价格得到回报,赚取买卖时的价格差额。他建议,黄金实物,适合年龄偏大、不太了解网上交易的投资者长期持有,可抵御长期通胀。

纸黄金:非对黄金实物投资,通过投机交易获利

纸黄金是黄金的纸上交易,不涉及实物金的提取。投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现,而盈利模式通过低买高卖获取差价利润。纸黄金实际上是通过投机交易获利,而不是对黄金实物投资。

“如果长期收藏或馈赠亲友,投资者可选择实物黄金交易,如果想短期获得交易差价,纸黄金是不错的选择。”分析师说,纸黄金交易的优点是不存在仓储费、物流和鉴定费等额外费用。但投资纸黄金时要掌握高抛低吸的原则,快进快出,在趋势不明朗的情况下,获利后迅速平仓。做黄金积存可选择定期积存和主动积存两种方式,前者每月定时定量购买黄金,可摊低成本,适合长期投资;后者则可选择低点多买,高点少买或不买,主动性更强,操作更加灵活。

分析师说,纸黄金投资较小,可以从10克做起,以每克370元人民币计价,10克价格仅为3700元。纸黄金适合初级投资者做投机学习的工具,电子化交易更适合年轻人群。

天通金:可双向获利,12.5倍的杠杆保证金提高资金利用率

天通金是天津贵金属交易所的贵金属交易品种之一,属于双向获利种类,上涨可买入获利,下跌可卖出获利。其交易时间是24小时交易,周一上午8:00至周六凌晨4:00不间断交易。这弥补了国际黄金报价波动最频繁的时间段,为中国黄金交易品种停止报价和交易,提供了零时间风险的服务。

分析师表示,天通金无交割时间限制,持仓多久均可,由投资者自己把握,不像期货到期后无论价格多少必须交割,可以减少投资者的操作成本。且交易资金由客户、天交所和银行签署三方协议,直接由交通银行进行第三方托管,不经过交易所会员,可靠安全。

他以做空单盈利举例说道,假设建仓价为366.45元/克,平仓价为357.15元/克,空单的盈利=建仓价―平仓价=(366.45―357.15)*1(手数)*1000(每手千克数)=9300元。

但分析师提醒说,由于天通金采用12.5倍杠杆的保证金交易(只需8%[即1手=金价*1000g*8%]的资金投入,放大12.5倍),在提高资金利用率的同时也加大了交易的风险。“建议消费者不要有投机心态,应在大牛市的背景下中长期持有。” 分析师说。

黄金T+D业务与黄金期货:适合风险防范能力高的专业投资者

黄金T+D里的“T”是Trade(交易)的首字母,“D”是Delay(延期)的首字母。黄金T+D类似于股票的T+1交易模式,即股票今天买了今天不能卖,必须等到下“一”个交易日后才能卖,而黄金T+D的D没有限制。也就是说黄金T+D可以随时开仓、平仓,当天开仓可以当天平仓,或者第二天第三天甚至更长时间再平仓都可以。

黄金T+D有保证金制度为保障,其显著特征是用较少的钱做较大的买卖。保证金一般为合约值的10%,与股票投资相比较,投资者在黄金T+D市场上投资资金比其他投资要小得多,俗称“以小搏大”。

分析师表示,黄金T+D交易的目的不是获得实物,而是回避价格风险或套利,一般不实现商品所有权的转移。它的基本功能在于给生产经营者提供套期保值、回避价格风险的手段,以及通过公平、公开竞争形成公正的价格。

“与黄金T+D业务相似,黄金期货也是缴纳一部分保证金,并以此以小搏大,但期货与T+D不同,具有严格的交割期限。”他说。

分析师认为,期货和T+D适合有经验的、资金额相对较大的投资者投资,黄金期货尤其适合金银加工企业、贸易商、矿商为自己对冲成本压力。

黄金概念股票:股票未必与国际金价暴涨同步,适合资产配置

黄金价格短时间内高企,黄金股票一定会同步跟涨吗?分析师认为并非如此。“目前,国际金价的暴涨暴跌并不能直接快速影响到国内黄金企业,这类似与国际油价与国内油价的关系,国内外价格间需要相关机制进行转换,而这需要时间,会有滞后感。”他说。

分析师说,目前国内资本市场黄金股票的数量并不少,随着黄金牛市的持续,部分股票依旧有上涨的空间。他建议,已经开户的股民可将其作为一定的资产配置,在一波行情将起的时候,也可将其作为套利工具。 

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