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黄金牛市还未结束 投资前景仍可望乐观

摘要 黄金牛市还未结束,投资前景仍可望乐观。近期资金市场上SHIBOR持续在低位运行、票据资产收益大幅下降,货币市场工具的资产回报率难以支撑较高的理财产品收益。

近期资金市场上SHIBOR持续在低位运行、票据资产收益大幅下降,货币市场工具的资产回报率难以支撑较高的理财产品收益。

6月以来的连续两次降息打乱了人们理财的脚步。与去年为跑赢CPI而大规模转战理财产品不同,今年“钱包保卫战”的主题,成了捍卫降息通道下严重缩水的储蓄和理财收益率。在低通胀、低利率环境下,百姓财富管理需从三方面入手。

黄金理财:走势不明谨慎建仓

去年超级火爆的黄金市场,今年则遭遇了过山车行情。众多因素干扰下黄金价格暴涨暴跌,投资者陷入迷茫。

今年上半年,黄金价格整体表现欠佳,5月最低下探至1527.30美元/盎司。6月后黄金价格虽小幅反弹,但一直在1500-1600美元/盎司之间波动。

黄金市场过山车行情,令挂钩黄金的理财产品风险凸显。普益财富统计显示,上半年各商业银行到期理财产品中收益率低于最高预期收益率的有57款,挂钩黄金价格的结构性产品成为该类产品的重灾区。

“现在还不是出手的好时候,不过适合阶段性建仓。”浦发银行理财经理表示,目前的国际金价受到欧债危机影响,处于震荡行情中,市民可逢低买入进行一定的资产保值配置,进行阶段性建仓。

从长期来看,黄金牛市仍未结束,还存在上涨的预期。发展中国家不断增加的外汇储备为分散投资,今年前4个月进一步增购黄金。欧洲国家的央行亦一改之前大举抛售黄金的做法,暂停出售手上持有的黄金储备。这些均有助于增加黄金需求,黄金价格前景可望乐观。”

银行理财:锁定高收益产品

随着央行宣布年内第二次降息,目前,半年以内的银行理财产品基本没有5%以上收益率了,长期理财产品一推出就被抢光。

目前银行理财产品收益率普遍走低,不少银行理财产品收益率比去年年末下降了近1个百分点。不仅如此,银行推出产品的频率也大大下降。

6月30日至7月6日一周中,31家商业银行共发行了188款人民币债券和货币市场类理财产品,除了投资期限在1年以上的产品平均预期收益率达到5.15%,其余投资期限的理财产品预期年化收益率均在5%之下。投资期限在1个月以下、1个月至3个月、3个月至6个月、6个月至1年的理财产品,其平均预期年化收益率仅分别为3.82%、4.31%、4.61%和4.65%。

在收益率步步下滑时期,锁定高收益理财产品成为当务之急,可以通过选择期限稍长的保本型产品来锁定较高收益。投资者可将50%的资金分配到3个月以上期限的中长期理财产品中;30%的资金配置到短期理财产品;20%作为活动资金购买短期理财债基,同时兼顾理财收益率和灵活性。

债券基金:迎来黄金投资

今年以来,债券市场受益于降息利好,投资收益一路走高,成为居民理财新宠。而当前已经步入降息周期,债券市场系统性投资机会进一步凸显。

债券型基金可以说是目前普通投资者最好的投资平台。降息后,很多客户嫌新发的理财产品收益率太低,等到期都转为购买债券基金。相对于股票基金的高风险,债基风险较低,部分债基半年收益率达到10%以上,非常具有吸引力。

此前作为避风港的债基近半年来跑赢所有类型基金。海通证券统计数据显示,债券型基金上半年平均收益率达5.79%,其中纯债型基金收益率达到6.37%,而其他类型基金收益率均在5%以下。

债券市场的复苏为今年债基密集分红打足了底气,上半年共有89只债基分红,占分红基金总数比重高达74.17%。在高收益诱惑之下,投资者热情随之升温,债券型基金第二季度实现净申购264.71亿份,净申购比例高达19.95%。

对于下半年的走势,不少专家认为债券牛市行情尚未完结。信达澳银固定收益部总经理孔学峰表示,在经济下行、通胀压力降低、货币政策宽松的经济环境下,下半年中国债市的机会仍将超过风险。

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