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黄金投资的中国路径

摘要 黄金投资的中国路径

  黄金成为金融危机中最具成长性的投资品种,这一成长性令尚未参与投资的人们有些着急。在高价位之下,你选择哪一种投资方式来实现你的黄金梦呢?

  黄金期货

  高杠杆下的“刀尖舞者”

  特点:风险和收益成正比,一招棋错满盘皆输

  适合人群:追求投资刺激、“赌性”十足的人士

  黄金期货是按一定成交价,在指定时间交割的标准合约。一般而言,黄金期货购买和销售者都在合同到期之前出售和购回与先签合同相同数量的合约,即平仓,而无须真正交割实金。每笔交易所得利润或亏损,等于量比相反方向合约买卖差额。实行的“T+0”交易制度,也就是当天买进当天就可以卖出。

  由于有期货保证金交易制度,因此黄金期货的最主要特点便是“以小博大”,以较小的资金额买卖全额的黄金。如投资者以2.万元购买一手黄金,若金价每克涨跌1元,那么他将有1000元的盈亏。

  与实物黄金相比,黄金期货的投资门槛较低。个人实物黄金,当交易起点为1000克、黄金价格为20元/克时,得投入2万元。黄金期货一手合约单位为1000克,按照上海期货交易所规定的7%最低交易保证金比例计算,做一手黄金期货最少需要投入1.61万元。据了解,目前国内大多数期货公司要求的保证金水平为10%-20%之间,那么投资者只需2.万到4.6万元就可“开炒”。

  不过,这并不意味着有5万元资金的投资者就可以去炒黄金期货了。由于黄金期货有杠杆效应,其收益和风险都更大。目前,国内黄金期货市场以5%为一个涨或跌停板,若以12%的保证金比例计算,黄金期货连跌2.5个停板就有“爆仓”风险。

  投资建议:黄金期货更适合那些具有相对丰富炒金经验的资深投资者。初入金市者和中老年人最好少碰,心理承受能力较差和风险规避者也应绕道而行。专家建议,对黄金期货的个人投资者来说,拥有100万元或以上的流动性投资资产,并愿意拿出其中50万元至60万元投资,这是比较理想的资金配置。若投资者一定要参与期金,也千万不要满仓操作,第一次开仓仓位应控制在1/以下。

  实物金条

  有闲钱才能玩的保值品

  特点:便于保管,变现简单

  适合人群:拥有较多闲置资金,同时对投资市场知之甚少的人士

  作为实物黄金的一种重要载体,金条在很早以前就已经为富人所青睐,目前播出的一些古装电视剧中,常会看到一些富商用1000两白银兑换成100两黄金的场景,这个细节除了印证黄金从来都是货币这一点外,还透露了金条一个最大的特点:便于携带和保管。

  如果你已经拥有了足够多的财富,但这些钱还远远不够你去炒作房地产市场,同时你又没有勇气拿自己的存款投资股市,那么金条是最适合你的投资保值品种。

  目前市面上的金条大小一般由盎司(1盎司=1.105克)来计算,比如高赛尔金条,这是一种由中国印钞造币总公司长城金银精炼厂制造、招商银行代理买卖的投资型金条。目前有2盎司、5盎司、10盎司三种规格,含金量不低于99.99%。其交易价格以伦敦贵金属市场的黄金报价为基准,参考上海黄金交易所价格。报价每日9时、12时各一次。

  由于黄金具有耐腐蚀性,因此你可以把买来的金条放置在你认为保险、安全的任何地方(黄金熔点为1064.18摄氏度,请远离有可能达到这一温度的地域)。待到你急需资金使用,或者某一天你突然发现黄金价格涨到足够高的时候,你可携带黄金到任意一家开通实物黄金回购业务的机构进行变现。有人曾测算,这一过程不超过15分钟。

  投资建议:中国黄金业协会副会长侯惠民认为,投资金条所用资金,最好控制在家庭闲钱的10%-20%的范围内,他的理由很简单也很实际,因为10%-20%这个范围恰好是一般情况下通胀的发生比例。

  纸黄金

  需要你动脑子的“黄金股票

  特点:依靠金价之差获利,风险大,收益高

  适合人群:有炒股经验,对金价变化有研究的人士

  纸黄金又称为黄金单证,就是指黄金所有人所持有的只是一张物权凭证而不是黄金实物,黄金所有人凭这张凭证可随时提取或支配黄金实物,这种黄金物权凭证就被称之为纸黄金。

  中国银行上海市分行推出个人黄金实盘买卖业务,简称“黄金宝”。黄金宝产品的面市,不但为广大投资者提供了一个具有良好盈利能力的黄金投资产品,更弥补了国内相关投资领域的空白,成为全国第一个纸黄金交易产品。

  与实物黄金相比,投资者买纸黄金的感官刺激要小一些。但是从投资的刺激程度上衡量,纸黄金带给人们的刺激仅仅低于股票。

  购买纸黄金的过程并不复杂。你只要到已经开通纸黄金业务的银行网点开户,之后你的买卖交易就会记录在个人预先开立的“黄金存折账户”上,不涉及实物金提取。之后按照低买高卖原则,获取差价,和炒股的原理一致,惟一不同的就是,如果你炒股做错了行情可能会一无所有,炒黄金做错行情,最多就是你的账面上黄金数量减少。

  目前,黄金宝交易起点为10克纸黄金,也就是说,投资者只需几千元就能进行投资。但是投资纸黄金不计利息,也不能获得股票、基金投资中的红利,对于一些既想高额盈利又想保值的黄金投资者来说,有些“不划算”。

  投资建议:经易金业有限责任公司副总经理柳宇宁认为,纸黄金具有100%的交易性质,投资风险看似不大,事实上投资者也处于实时交易的大环境下。当然,如果你只买了10克纸黄金,再大的投资风险对于你来说,也不至于“天塌下来”,但这风险有悖于黄金保值的本质。

  黄金饰品

  看起来很美但不保值的“宝贝”

  特点:雕刻精美,观赏性强,焊点过多,变现难

  适合人群:所有追求美、不太讲投资回报的人士

  如果你家住北京市菜市口附近,你有可能在每次路过那附近的黄金商店时,会看到里面挤满了人。如果你进去看看,你就会看到,所有的柜台服务员都会谨慎地收起每一件金饰品,他们不厌其烦地锁柜台抽屉的门。你可能会说,有必要这样吗?

  答案是非常有必要。早在个人黄金买卖受到禁锢的年代,要是谁家姑娘结婚时戴了枚金戒指,肯定会被别人羡慕。人们这种对黄金与生俱来的喜爱到今天得到最大程度的释放。无论今天黄金价格是多少,也无论附件的手工费是多少,只要想买,人们会不计成本地买。

  “这是一种保值!”在很多人心目中,黄金是一种可以传代的物件。同样是花2000元,买一件黄金饰品和多添一件新衣服,在人们心里的位置是完全不同的。

  在黄金饰品的选择上,不少女性消费者追求做工精良、含金量最高的产品,很多男士更倾向于购买纪念金币。前者出于对美的追求,但忽略了黄金饰品制作越精良,加工费越高;其焊点越多,含金量越低,最终只能作为一件工艺品,具备工艺价值,不具备保值价值。后者如果集成全套的纪念币,可以被视为收藏者,产品具备了收藏价值,保值功能不高,变现也不太方便。

  投资建议:在中国黄金饰品发展史上,很多老的制金工艺已经失传,这也刚好解释,为什么你在很多历史书上看到的古代贵妇人佩戴的金饰无比美丽,但在商场里买不到这样的产品。当一块黄金被手艺高超的金匠打磨成精致的饰品,而购买者又恰恰是社会名流,等到几十年之后,这件饰品如果出现在拍卖会上,仍然会成为人们竞相购买的珍品。

  黄金理财产品

  黄金家族中方兴未艾的晚辈

  特点:保本,产品研发团队尚未成熟

  适合人群:有一定资金,希望尝试黄金投资的保守人士

  挂钩黄金理财产品的挂钩方式大体可以分为两类,一类是区间限制型的,一类是触发型的。区间限制型产品适合金价处于区间波动的行情,一旦突破区间,投资者只能获得保底收益率;而触发型产品则适合金价稳步上涨的行情。

  银行销售的挂钩黄金理财产品,购买起点金额为5万元或者10万元,预期年化收益率多在5%-9%之间。

  据了解,目前市面上大多数挂钩黄金理财产品均为保本型,购买这类产品,只要市民持有到期,不论金价如何波动,也能拿回当初投入的本金。因而稳健投资的市民,可以优先考虑购买挂钩黄金的理财产品。

  不过,需要提醒大家,购买此类产品需要注意产品本身的设计。区间限制型产品如果限制区间过窄,投资者获取较高收益率的几率也会大大减少。金价上涨,并不意味着挂钩黄金理财产品一定会获高收益,在金价大幅波动的背景下,投资者应尽量选择挂钩条件宽松的产品。

  另外,如果银行理财产品设置了封顶收益率,那么假如理财产品的实际投资收益率超过了封顶收益率,投资者也不会获得更多。

  投资建议:投资者在购买挂钩黄金产品时一定要仔细阅读产品说明书,了解产品的基本结构、最大和最低收益及获益的可能性。

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