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个人炒金投资路径有几种?

摘要 个人炒金投资路径有几种?

   在国际金价高位下,众多投资品种中,黄金无疑成为最佳的投资品,黄金的投资热在国内丝毫看不出退烧的迹象,目前国内个人炒金的方式依风险不同主要有纸黄金实物黄金和延期交易这三种,此外,一些商业银行还开办了黄金等贵金属的理财产品, 依投资者对风险承受能力的不同,黄金投资的这几种方式也各有利弊。

  纸黄金:交易简单 无保值功能

  适合普通投资者

  纸黄金是一种个人凭证式黄金,投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金,个人通过把握国际金价走势低吸高抛,赚取黄金价格的波动差价。

  纸黄金的买卖业务以人民币为标价货币,交易单位为克,最低交易量为10克,其买卖报价根据国际市场金价确定,双向交易费用一般在0.5元/克到1元/克之间,交易成本较高。

  不过,纸黄金没有保值功能,不能抵御通胀风险,且与实物黄金品种相比,纸黄金手续费较高。一般情况下,投资者持有一年以上,方能有所收益。

  实物金:可抵御通胀 长期保值

  适合稳健型投资者

  据了解,目前的实物黄金交易品种为Au99.99、Au100g两个品种,报价方式为人民币元/克,最小交易量为100克。实物黄金有很好的抵御通胀的作用,更适合长期保值,且双向交易手续费只有交易总额万分之十五(0.48元/克左右),比纸黄金的便宜,目前许多银行销售的金条金币等大都属于此类,对于有保值需求的投资者来说是个不错的选择。

  但实物金在提取和存储上要求较严格,如果包装破损,银行很难回收。因此,一般实物金投资者会租用银行保管箱,每年会增加400多元的储存费。

  延期交易类:保证金交易 以小搏大 适合激进型投资者

  目前最热门的个人炒金品种是延期交易类业务,目前有兴业、民生和工行等开办有此类业务,还有一些银行在年内也将要开办这一业务。

  黄金延期交易是介于现货黄金和黄金期货之间的品种,收益快,相应的风险也较大,其属于保证金交易,杠杆比例较高,可以以小搏大,投资者用延期交易只需3万元就可以做空或做多25万元的黄金,赚取金价差额利润。客户在进行黄金现货延期交收产品——— AuT+D交易时,可以选择合约交易当天交割,也可以自主选择在其他时间提取实物金。

  由于门槛低,目前这一业务很受追捧,银行理财师提醒说,在投资此类品种时,资金管理是最重要的,开仓所占用资金越少,剩余可用资金越多,抵抗风险能力就越强。开仓资金和剩余资金的比例一般应不超过4:6,这是较稳妥的资金管理策略。

  黄金理财产品:本金有保障 收益各不相同 适合大众投资者

  目前我国商业银行的人民币以及外汇理财产品中,有一部分是与黄金投资相关的黄金类理财产品,这一类理财产品的特点是由商业银行面对社会公众的理财产品,将社会公众资金集合后,由专业人士进行黄金或黄金有关的投资。

  这一类理财产品大部分都提供了本金保障的承诺,因此投资者不用担心本金的损失,最差情况是产品到期日拿不到利息,但是本金可以保住,比较适合风险承受能力较低的投资者,但收益率也有上限。目前市场上的黄金类理财产品不算太多,年收益率大概在6%左右,期限从半年到一年不等,对部分不太熟悉黄金市场的投资者而言,这类理财产品购买方便,风险度低,是一个合适的投资选择。

  地下炒金:风险极高 90%爆仓率

  除了以上这些正规途径的炒金方式外,还有一种就是近年来游离于体系之外的地下炒金队伍,它与上述正规黄金交易最大的区别就是——— 杠杆率高得惊人。“100-200倍是平均值,有的甚至高达500倍。”有业内人士认为,“这样高的保证金只能进行超短线操作,5分钟之内必须平仓,长期操作根本就没有可能保本。”

  据了解,目前国内炒金公司分为“灰色”和“非法”两类,前者自称是香港和境外公司在内地的代理机构或分公司,通过网上交易平台在内地发展客户,不受内地监管机构监控;后者则是在内地自设交易平台,故意让“专家团”误导客户,并与客户进行对赌,客户的资产往往就会落入公司手中。

  调查:3成公众对炒金“不了解”

  今年金价“高歌猛进”,黄金投资也受到市民追捧,近期一家调查机构的“炒金调查”显示,超过三成的公众对黄金“投资不太了解”或根本“不了解”。

  该调查数据显示,“炒金族”中,男性的比例要高于女性。在想投资黄金的人群中,有40.3%的人对投资黄金了解程度“一般”。

  在黄金投资的品种中,黄金首饰、投资型金条颇受公众青睐,37.3%的人表示愿意购买黄金首饰,希望购买金条的受访者也达到了20.6%,另外还有近一成受访者愿意购买金币。在已投资黄金的人群中,男性更愿意购买金条,而女性则更喜欢购买黄金首饰。

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