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85后按揭买房要量力而为

摘要 85后按揭买房要量力而为

  70后大多事业有成,并有了一定的积蓄,开始进入改善型置业阶段;80后工作已基本稳定,手里也有了首付的积蓄,成为首次置业的主力群体;目前的85后要么刚刚走上工作岗位,要么即将毕业,要么正在读研的路上。对他们来说,绝大多数人尚不具备买房的条件和能力。因此,当前的85后,成为年轻人中真正的“夹心层”,面对不断上涨的房价预期,不少刚毕业的85后也不得不去关注楼市了。

  85后是习惯信用消费的一代,没有吃过大萧条的苦,同时又是风华正茂、意气风发,积极冒进的一类人群。理财专家建议,85后按揭购房,一定要量力而行,在高房价之下,对未来预期不可盲目乐观,给自己两三年的缓冲也是不错的选择,认清自己,也认清现实,同时给自己更多的理财选择机会和可能的个人成长机会。

  85后买房的几种常见情况

  85后的父辈一代大多都有很好的储蓄习惯,攒到孩子20多岁,很多家庭拿出10多万元绰绰有余。其实这本该就够了,10多万元作为首付款,可以购置一套售价五六十万的房子,而这现在也只能在武汉中心城区买个小户型了,还很有可能是个“大期房”(也就是那种两年后入住的房子)。向银行借40万元,办理20年的按揭,按2010年最优惠的利率计算,月供也要两千多元。

  1、担心将来买不起没毕业就成房奴

  今年3月份,已经开始实习的大四生小张在武昌区按揭购买了一套小户型,他表示:“现在房价涨得太快,再不买怕将来更买不起了。”读研二的小林去年按揭了一套86平方米的房子,他的观点是:“作为男孩子,买房是迟早的事,何况父母也希望我在武汉能有个落脚点。从2007年到现在,武汉房价又涨了很多,现在房价似乎仍处于上行通道,早买房早升值。”

  去年毕业的小李目前平均月收入为2500元,面对按揭买房是否存在压力的问题,他这样认为:“因为有了工作经验,将来会换一份薪水更高的工作,如果购买一套小户型,按揭30万元左右,月供1800元以内,估计以后应该能承受得起,何况租房也要付房租,不如用这钱付月供了。”

  2、盲目陷入“置业保值”的怪圈

  赵林,85后男孩,毕业后在汉工作,他的“置业保值”理论如下:武汉的自住需求,尤其是刚性需求所占比重很大,只是被投资、投机需求催升的高房价挤压了。武汉被定义为中部重要城市,未来发展前景非常好,房价也必然随着城市化进程的加快和整体人口质量的提高而上涨。2009年12月的中央经济工作会议中有一条再次把“农村城市化”提到了新的战略高度,最新的二套房认定政策也放松了对外地购房的限制,今后外地人来汉购房的势头肯定会越来越强。因此要不惜一切代价实现“置业保值”的梦想。

  当前多数理财人群也都相信置业保值的说法。普遍认为,通胀+良好的收入预期+未来另一半的共同承担,很多年后,这2000多元的月供,就是小case了。但寄希望于明天仅仅是一种美好的向往。不管自己对明天的把控能力有多强,也不要把实实在在的债务建筑于虚拟之上。对于独自负担债务的单身来讲,按照月供两千多来计算,从决定购房的那一刻起,就必须保障自己月收入至少在4000元以上,否则保持生活质量会非常难。还要承认,储蓄是无法从剩下的1500元钱里省出来的,也就是说,买房以后已经没有能力去持有基金、股票和商业保险等其他理财工具,这对于一个年轻人来说,尤其是一个男孩,是极其不妥的。

  比较理想的情况是:小两口有相对较高的固定收入,或者双方父母愿意支持,那样经济压力会分散很多。

  85后的青春,85后做主。毕业了,“房奴”与否,成了一个令人挠头的问题。

  70后大多事业有成,并有了一定的积蓄,开始进入改善型置业阶段;80后工作已基本稳定,手里也有了首付的积蓄,成为首次置业的主力群体;目前的85后要么刚刚走上工作岗位,要么即将毕业,要么正在读研的路上。对他们来说,绝大多数人尚不具备买房的条件和能力。因此,当前的85后,成为年轻人中真正的“夹心层”,面对不断上涨的房价预期,不少刚毕业的85后也不得不去关注楼市了。

  85后是习惯信用消费的一代,没有吃过大萧条的苦,同时又是风华正茂、意气风发,积极冒进的一类人群。理财专家建议,85后按揭购房,一定要量力而行,在高房价之下,对未来预期不可盲目乐观,给自己两三年的缓冲也是不错的选择,认清自己,也认清现实,同时给自己更多的理财选择机会和可能的个人成长机会。

  85后买房的几种常见情况

  85后的父辈一代大多都有很好的储蓄习惯,攒到孩子20多岁,很多家庭拿出10多万元绰绰有余。其实这本该就够了,10多万元作为首付款,可以购置一套售价五六十万的房子,而这现在也只能在武汉中心城区买个小户型了,还很有可能是个“大期房”(也就是那种两年后入住的房子)。向银行借40万元,办理20年的按揭,按2010年最优惠的利率计算,月供也要两千多元。

  1、担心将来买不起没毕业就成房奴

  今年3月份,已经开始实习的大四生小张在武昌区按揭购买了一套小户型,他表示:“现在房价涨得太快,再不买怕将来更买不起了。”读研二的小林去年按揭了一套86平方米的房子,他的观点是:“作为男孩子,买房是迟早的事,何况父母也希望我在武汉能有个落脚点。从2007年到现在,武汉房价又涨了很多,现在房价似乎仍处于上行通道,早买房早升值。”

  去年毕业的小李目前平均月收入为2500元,面对按揭买房是否存在压力的问题,他这样认为:“因为有了工作经验,将来会换一份薪水更高的工作,如果购买一套小户型,按揭30万元左右,月供1800元以内,估计以后应该能承受得起,何况租房也要付房租,不如用这钱付月供了。”

  2、盲目陷入“置业保值”的怪圈

  赵林,85后男孩,毕业后在汉工作,他的“置业保值”理论如下:武汉的自住需求,尤其是刚性需求所占比重很大,只是被投资、投机需求催升的高房价挤压了。武汉被定义为中部重要城市,未来发展前景非常好,房价也必然随着城市化进程的加快和整体人口质量的提高而上涨。2009年12月的中央经济工作会议中有一条再次把“农村城市化”提到了新的战略高度,最新的二套房认定政策也放松了对外地购房的限制,今后外地人来汉购房的势头肯定会越来越强。因此要不惜一切代价实现“置业保值”的梦想。

  当前多数理财人群也都相信置业保值的说法。普遍认为,通胀+良好的收入预期+未来另一半的共同承担,很多年后,这2000多元的月供,就是小case了。但寄希望于明天仅仅是一种美好的向往。不管自己对明天的把控能力有多强,也不要把实实在在的债务建筑于虚拟之上。对于独自负担债务的单身来讲,按照月供两千多来计算,从决定购房的那一刻起,就必须保障自己月收入至少在4000元以上,否则保持生活质量会非常难。还要承认,储蓄是无法从剩下的1500元钱里省出来的,也就是说,买房以后已经没有能力去持有基金、股票和商业保险等其他理财工具,这对于一个年轻人来说,尤其是一个男孩,是极其不妥的。

  比较理想的情况是:小两口有相对较高的固定收入,或者双方父母愿意支持,那样经济压力会分散很多。

  3、过分迷信“房奴激励”的说法

  涂斌越,85后男孩,初入职场,信奉“房奴激励”说,认为未来房价还会上涨,现在不买就没机会了,认为房奴生活还可以激励自己不断奋斗拼搏。很多年轻人也和他一样有着“房奴激励”的思想,其实这是无视房价的虚高与泡沫的幼稚心态,当下涉世未深的85后,缺乏靠谱的社会认知和价值观。

  如果现在像多数85后同龄人一样,月收入只有两三千块钱,按照银监会的相关规定,其实是没有资格向银行贷款的。但不少人被房价预期吓得“不能自拔”,要在收入证明上作假,这个风险让笔者想到了美国的次贷危机。适度透支是可以的,合理的激励也是不错的,但必须想到一旦被按揭“绑架”了,可就不是一两天的事儿了。

  片面乐观“收入增加”的预期

  黄振,85后男孩,竟然有一套自己的“房产理论”:我国商品住宅市场化刚刚10年,人口红利很大,刚性需求全部满足还有很长的一段时间。短期内如果表现为刚性需求不足,其实是一种被观望情绪所掩盖的短暂性假象,因为经历了房价的几次涨跌,人们的投资观念已经越来越成熟。一旦房价下跌,被诱发的投资需求就会导致热钱、银行信贷的流入,而使房价出现报复性大反弹。房价要降真的很难,再加上自己未来几年的收入肯定会大幅上升,现在非常乐意做房奴。

  对于未来“收入增加”持非常乐观预期的年轻人不在少数。其实如果没有储蓄,就意味着没有提前偿还债务的能力,这也就意味着必须为自己的债务付利息,而且当前还面临着加息的可能。收入固然是在增加,但同时支出也是在变的,包括花在房子上的利息,还有花在房子外的生活成本和不确定性支出等。这些因素都是成为房奴之前不得不考虑的。

  一个月入4000元的买房者,用20年还40万元的债务是非常勉强的,实际收入并没有预想得那么理想。

  85后置业量力而行

  以上是85后群体在购房置业方面存在的通病,建议85后在按揭购房之前,除了看到上涨的房价外,更要综合考虑自己的各种支出、未来收入预期,以及对这种房奴生活的心理承受能力等多方面因素。另外,也可看看80后,学习他们是如何首次置业的。

  要购置房产,首先要评估购房的必要性和可能性。必要性就是是不是必须要购房才能够在这个城市生存下来,并且获得工作和发展的机会,是否可以通过租房来暂时缓冲购房的压力。大多数年轻人都是因为结婚而开始买房,其实即使在西方发达国家,租房结婚也是很常见的,何况他们购房的压力比中国要小得多。可能性就是手头有多少资金,是否能够支付房子的首付,以及收入是否能够在保证生活开支的情况下支付每个月的按揭。如果通过认真思考,觉得购房既有必要又是可行的,那么再开始规划购房的问题。

  买房前必须做一个必要的详细规划,具体内容包括选定房子所在的区域,需要的房子的大小和心中的价位,手头能够动用的资金以及能够通过别的途径筹措的资金。选定区域很重要,既然买房了,就要能给生活工作带来实际的效益,不能房子买在偏远的郊区,但是在城市中心上班,自己的房子空置却在城区租房生活。同时还要考虑交通问题,如果购房太偏远,每天花在坐车上的时间太多也是不合算的。选定了区域后,就要根据均价来确定房子的大小,不要追求大,根据经济实力确定,符合自己的需要即可,等条件好转再进行更换;购房的心理价位一定要坚持,不能随意加,否则会影响你整个购房计划。

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