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高通胀下不宜存款 专家:购买实物黄金长期持有

摘要 朱先生,37岁,私企工作,月收入4000元(有三险)。爱人应女士同样在私企工作月收入9000元,有商业健康险一份,年缴3700元。有一女儿一岁半。现住全款两居,价值50万;与朱先生母亲同

  朱先生,37岁,私企工作,月收入4000元(有三险)。爱人应女士同样在私企工作月收入9000元,有商业健康险一份,年缴3700元。有一女儿一岁半。现住全款两居,价值50万;与朱先生母亲同住,母亲有退休金及社保。另有远郊两居一套,月租金600元。存款80万,基金15万(亏损45%),外汇(澳元5万,亏损37%),现每月生活支出3000元左右。计划购置一套三居以及为宝宝、爱人、自己添加商业健康险。

  【号脉问诊】

  工作不稳定,是这个家庭最为严重的问题。工作的中断会影响未来理财的计划,所以在现有的理财规划中现金规划要重点考虑这方面的因素。扣除这个因素之外,这个家庭的财务状况还是比较合理的。

  从目前的投资来看,家庭的投资并不成功,未来投资需要专家指导。

  【对症下药】

  现金规划:目前家庭月支出是3000元。家庭现在有小孩,有老人。所以建议家庭留出45000元作为这方面的储备。目前80万的存款在高通胀下贬值很厉害。所以留有一定的应急资金之后,其余还是需要积极地投资保证财产的增值。

  保障规划:目前朱先生有三险,而应女士只有重疾险10万。因此朱先生和应女士应增加适度的商业保险,保费最好控制在1万左右,包括现有的3700元。

  由于双方父母年岁已高,购买商业保险并不现实,所以家庭需要建立专项医疗储备金。

  教育规划:假设家庭有让孩子出国读大学的打算,也就是孩子在18岁的时候出国念书,4年大学的学习估计需要100万左右的现金储备。目前离孩子出国还有17年的时间,如果以4%的年均收益来计算,每个月需要投资3500元。

  消费规划:家庭还需要换一套三居室。不过目前的两居室可以保留,如果未来工作稳定下来,可以考虑未来贷款购买一个更大的房子,现有住房出租,以租养贷的方式。

  投资规划:如果家庭对投资证券市场有些后怕的话,可以考虑购买实物黄金长期持有。目前亏损的投资没有好的办法只能暂时持有等待反弹。

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