您的当前位置:首页 > 投资学院 > 投资技巧
HOT

存款不给利息送金条 专家:大额资金不宜参与

摘要 一款银行产品很特别:说是理财产品,但募集的资金无明确投资方向;说是储蓄,支付的收益却是金条,而非利息。 存款不给利息送金条。自深圳发展银行杭州分行传出这个消息后,客
  一款银行产品很特别:说是理财产品,但募集的资金无明确投资方向;说是储蓄,支付的收益却是金条,而非利息。

  “存款不给利息送金条。”自深圳发展银行杭州分行传出这个消息后,客户蜂拥而至,金条时常断货。

  昨天,记者调查发现, “存款不给利息送金条”与当初的设计又发生变化。就在上周,深发展正式下文,存款送金条的“金抵利”产品从原来的“5万元存一年,可获10克金条”的门槛提升至7.9万元。但即便门槛提高了,产品依然走俏。

  不过,在其走俏的同时,也引来了不少议论:不拿利息拿金条划算吗?这到底是理财产品还是储蓄?

  门槛提高

  销售仍火爆


  深发展杭州分行的这款产品是2007年底推出的,当初银行宣称客户只需与深圳发展银行签订委托协议,并以5万元无利息定存一年为保证,即可获得10克纯金条一根,存8.8万元则可获得两根10克金条。

  这些金条是由招金公司或者中金公司向银行提供纯度为AU99.99%的标准金条,其中中金公司的金条上还有一个小牛图案。银行对金条也有相应的回购服务,如客户想变现,可以依照当天的招金公司或者中金公司的黄金回购价,将金条卖给银行。该业务推出之时,上海金交所上周五的价格,AU99.99的价格已经达到每克190元左右。

  “现在存5万元拿不到金条了。”深发展杭州分行销售人员说,从上周开始原来的“5万元存一年,可获10克金条”的门槛提升至7.9万元。

  门槛提高了,生意仍然很火爆。昨天记者在深发展营业网点看到,来咨询该产品的人很多,有不少用户正为何时能拿到金条而犯愁。一位工作人员介绍,买的人太多了,目前金条暂时没货了,只能在办好业务后的一个星期内等待银行的通知。

  两大问题

  拷问“金抵利”


  自从推出之日起,围绕“金抵利”,不乏质疑的声音,还有专家指出,“金抵利”涉嫌变相吸收储蓄。

  问题一:不给利息拿金条划算吗?

  “金抵利”产品有3个月、6个月和1年三个期限,不同期限对应不同的投资金额。比如1年期产品的投资金额以7.9万元为单位,每投资7.9万元购买1年期的“金抵利”产品,即可获得一根10克的金条作为收益。

  那么,不拿利息拿金条划算吗?

  目前的一年期定期储蓄利息为2.25%,7.9万元人民币一年利息是1777.5元。而按昨天工行如意金的价格算,1克黄金价是222.39元,10克金价也就是2224元,按定期储蓄利率折算,大约为3%,比现行利率提高了0.75%。因此,以目前的黄金价格来计算,“金抵利”产品相对于定期存款来说,收益的确具有一定的优势。

  但也有人认为金价走势难免会出现波动,一旦金价下跌,收益就会减少。

  问题二:到底是理财产品还是储蓄?

  作为一款理财产品,银行应该向客户提供投资风险说明,以及投资金额使用情况。但是,按照业务员的介绍和宣传单,深发展并没有就该产品是理财产品还是储蓄作出明确界定。

  有人说,“金抵利”并非储蓄,而是一款纯粹的理财产品,因为投资者持有的凭证不是存单,而是一份协议书。一些业内人士也认为这是一款理财产品,且为一款保本型浮动收益的理财产品。虽然剑走偏锋,称得上是理财产品中的一个“异类”,但是只要客户认同这款产品的理财理念,也不失为一个投资方式。

  一般的理财产品都是把资金用在投资其他渠道产品上,比如挂钩型的保本产品是保本部分投资于固定低风险债券,收益部分则投资挂钩标的期权。而深发展则是把资金留在了银行,这一点和储蓄很类似。

  “看似理财产品,其实更像储蓄行为。”一位银行专业人士点明了其中玄机,“这种‘金抵利’产品,正好利用了理财的特性打造成一个理财产品,其实‘到底理了什么财’可能银行自己也很难说清。最终目的只是为了获取存款而已。”

  专家提示

  不建议大额资金参与


  昨天,杭州一些资深理财师,同时也是早报投资理财顾问成员的丁先生、余先生、丁女士,分别就此问题谈了自己的观点。

  “从目前的利率和黄金价格来看,该项业务对老百姓来说是划算的。同时对银行来说也是一笔划算的买卖。”丁先生从专业角度做了分析。但他并不主张市民为了获取金条而存入过多的资金,因为该项业务最大的风险就在于流动性不强。在存款一年时间里,很难保证国际金价的走势,一旦出现大的波动,会给大额储蓄者带来收益风险。他建议,市民可以用小额资金参与该业务,这样不仅风险较小,同时也能保证更多的收益。

  余先生则一语道破了其中的玄机:“金抵利”和现行利率下的定期存款相比,的确有很大的竞争性,但是随着国家的宏观调控,利率也有上升的可能性,同样的钱一年后会怎么样,谁都很难说。

  丁女士则表示,由于黄金价格走势存在着不确定性,这使得作为收益所支付的金条不是真正的“固定收益”,这一点是投资者必须给予关注的。倘若黄金价格下跌,投资者的“利息”市值就会下降。

  而实际上,对于专家提醒的风险,在深发展提供的业务说明书中,就有一些警示。在三条警示中,其中两条涉及了产品风险,一是在个人黄金理财账户期限内,客户不得提前支取账户资金,如果要提前支取须缴纳一定的违约金;另外当金价市场出现大幅波动时,客户所获取的黄金制品可能会高于或低于市场行情
免责声明金投网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。金投网不保证该信息(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。
收藏 打印 RSS 纠错

喊单大赛

排名 用户名 上周盈利 奖品
1 liq***10 876 100元话费
2 130***73 810 100元话费
3 诸经理 697 100元话费
参加喊单大赛赢最高【1888现金】大奖啦!
08-08

贵金属投资

免费开户10秒快速开户咨询 模拟交易最佳金银练兵场所

收益 资金安全 交易灵活 开户免费

黄金那点事儿

炒黄金新套路:50人中49人是骗子,网上炒黄金还安全吗?
2018-07-11
炒黄金新套路:50人中49人是骗子,网上炒黄金还安全吗?
第136期:鲍威尔发“威”:2018年加息4次,黄金会继续跌?
美联储新主席鲍威尔的首秀果然“不同凡响”!透露的鹰派讯息,引发金...[话题详细]
第135期:美国12月加息无悬念?中国央行:跟我没关系
近期的热点事件真是不少,一时间,让小编我都有些难以取舍,今天我们...[话题详细]
美联储缩表利害分析:东南亚金融危机会否重演?
2017-09-22第134期
美联储缩表利害分析:东南亚金融危机会否重演?
第133期:热爱黄金,印度世界第一:没有一个国家能超过它
月初,黄金价格持续受到美朝紧张局势升温的提振,一度拉升至两个月高...[话题详细]
第132期:川普儿子上演实力坑爹:下半年黄金有没有戏,要看耶伦了
美国总统特朗普真的是分分钟上演大戏,才消停没多久的“通俄门”又有...[话题详细]
都是美联储加息惹的祸:买黄金的大妈要郁闷了
2017-06-16第131期
都是美联储加息惹的祸:买黄金的大妈要郁闷了
第130期:英国大选鸡飞狗跳:梅姨赔了全部家当,硬脱欧泡汤了
2017年英国大选最终以悬持议会的出现落下了帷幕,近半数英国人希望梅...[话题详细]
第130期:马云和王卫闹翻了:以后,淘宝买东西不支持顺丰快递
有图有真相,马云和王卫闹崩了:菜鸟网络想要更多数据,顺丰不想给,...[话题详细]
2017年法国大选结果出炉:黄金白银做好抄底准备
2017-04-24第129期
2017年法国大选结果出炉:黄金白银做好抄底准备
第127期:2017年,美国宣布开战:黄金白银能否再次大涨?
4月8日,特朗普下令,美国对叙利亚发射了约60枚战斧导弹,这一军事大...[话题详细]
第126期:2017年特朗普有大动作:接下来黄金白银将这样走
春节长假刚过,央行就给了市场一个下马威,股市“开门红”被彻底打掉...[话题详细]

更多 >贵金属行情

黄金T+D 272.00 -1.98↓
白银T+D 4617.00 -52.00↓
粤贵银 4577.00 10.00↑
天通银 4562.00 16.00↑
  • 开户知识

  • 交易指南

  • 投资技巧