一年有多少天?这个问题,估计幼儿园的小朋友也不会答错——平年365天,闰年366天!
不过,在银行体系内,我们会得到一个完全不同的答案,银行业的回答是:360天!
近日,有不少人问金投网小编:银行为什么按360天计息?少5天意味着什么?
据了解,谜底在于银行的“计息方式”。目前银行存款计息方式主要有两种:
常见的是逐笔计息法,即整年整月计息,如果遇有零头,超过部分按日计息;另一种是积数计息法,即按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。
更重要的是:逐笔计息法套用早前算法,即整年按360天计算,整月按30天计算。而积数计息法算足一年365天的利息!
这意味着,逐笔计息法会少算大月31日这天的利息,因而一年下来会比积数计息法少5天利息,如遇闰年则会少6天利息。
千万不要小看这短短5天、6天,下面金投网小编给大家算一笔账,如果是活期,比如100万元存一年:
【逐笔计息法】以每年360天计算,0.35%的活期存款年利率换算成日利率就是0.00097222%,利息是3548元,计算公式为0.35%/360×365×1000000=3548元;
【积数计息法】以每年365天计算,0.35%的活期存款年利率换算成日利率为0.00095890%,利息是3500元,计算公式为0.35%/365×365×1000000元=3500元;
也就是说,按360天计算,反而多出48元。
当然了,银行也不傻!某银行工作人员透露,目前存款品种中的活期存款多采用“积数计息法”(365天)计息。
而定活两便、零存整取、个人通知存款等其他储蓄产品的计息方式仍多采用“逐笔计息法”(360天)。
说到这儿,习惯了存活期的小王很气愤:“一年下来,银行岂不是悄悄从自己身上‘偷’了5天利息?”
业内人士介绍,每年5天的利息,对于个人而言,也许是笔小数目,但对于拥有大笔存款或者整个银行业来说却是很大一笔资金。
所以,提醒各位前去银行存款的人要注意了:同样的存款利率,到手的利息也会不一样,主要问题就在于计息方式!
说完存款的计息方式,那么,银行贷款计息方式又是怎样的呢?金投网小编告诉大家一个好玩的事儿:
假如按360天算出日利率,按365天来收利息,那么,会造成“存款多付,贷款多收”!
贷款多收?!听到这话,小伙伴们可能要慌了!这笔账是这么算的:
某公司有一笔1000万元的贷款,期限一年,利率以央行规定的基准利率,即4.35%。
以每年360天计算,利息计算公式为4.35%/360×365×10000000元=441041元;
以每年365天计算,利息计算公式为4.35%/365×365×10000000元=435000元;
也就说,银行先按4.35%÷360计算出日利率,再用1000万×日利率×365天,共收取利息441041元,比按365天计算的,整整多收6041元。
某位网友总结的好:“存款的日利率按年利率除以365天计算,而贷款的日利率却按年利率除以360天计算”这就是银行业的“潜规则”。
银行存款利息哪家高?这估计是大家此刻最想问的问题。
数据显示:从不同期限存款利率来看,国有商业银行三个月期、六个月期、一年期存款利率上浮幅度均在16.7%-40%之间,两年期上浮幅度在7.14%-40%之间。
而三年期上浮幅度在0-40%之间,五年期存款未公布基准利率,国有五大行的利率区间在2.75%-3.85%之间。
值得注意的是,去年股份制商业银行的存款利率在大部分城市高于国有五大行,其中,恒丰银行一年期定存利率最高上浮46.67%,六个月定存利率最高上浮50.8%。此外,民生、渤海银行存款利率相对较高。
最后,金投网小编提醒,存款、贷款最好“率比三家”,特别要提防“高息理财”背后的秘密,例如:存款变保险、“贴息存款”....