不同人生时期都应有不同的理财方案,理财方案应该随着年龄的变化而变化,下面援引案例说明人生不同时期的理财规划和工具的应用。
案例1
小张刚参加工作,是个公务员,每月工资2,000多元。每月的工资,扣除房租、服装、吃饭等生活费用,可以节余1,000多元。小张的父母也有稳定的收入,不用小张赡养。小张有个女朋友,还在上大学,小张5年内没有结婚的打算。那么,小张在现阶段应该如何理财呢?
单身期的理财重点是攒钱,投资是尝试性的。我提出的理财方案是:将每月节余的1,000元分成3份,400元用于活期储蓄,400元用于定期储蓄,200元购买ETF基金。此外,小张应该给自己买几十万元(比如50万元,只要500元左右的保险费)的意外伤害保险,受益人是自己的父母。
小李是小张的同事,也是刚参加工作的大学毕业生。与小张不同的是小李的父母没有稳定的收入,小李每月要给父母寄500元,每月的节余只有500元左右。那么小李的理财方法和小张的应当有什么不同呢?
我认为由于小李父母没有稳定经济来源,小李更应该注重保障,除购买意外伤害保险,还应该购买定期寿险,一旦自己出现意外,可使自己的父母老有所养。小李每月节余的500元钱中,拿出300元用于活期储蓄,其余200元购买社会保险,不要进行风险性投资。
案例2
王女士在一家通信公司工作,每月收入4,000元至5,000元。但一直都没有什么存款,工资差不多是月月花光,有时候还要靠3张信用卡“透支”来过日子。王女士如何才能摆脱目前这种财务状况呢?
王女士理财要分4步走:第一步是注销手中多余的信用卡,仅留一张以便应急,平时购物尽量使用现金付账。第二步是强制储蓄,将每月工资的20%存入银行。第三步是为自己买一份保障性保险。第四步是在强制储蓄1年后,将每月节余的20%-30%用于投资ETF基金。
通过列举以上案例,便于大家结合自身的情况,把各种理财工具灵活运用到实践中去。
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