国内最早的一款挂钩型理财产品是中国工商银行在2003年7月发行的一款挂钩伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)的产品。之后,各种标的的挂钩产品纷纷上市。
事实上,挂钩理财产品是结构性产品的一种形式。结构型产品本身就是一个似是而非的概念。“与股票、外汇、商品等有关的,从简单的债权到复杂的套期保值的各类金融产品,都是结构性产品。”它将固定收益产品(通常是定息债券)与金融衍生交易(如远期、期权、掉期等)合二为一,增强产品收益或将投资者对未来市场走势的预期产品化。结构性投资产品在很多时候也被称为结构性存款,其实是通过某种约定,在客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构,将理财收益与国际、国内金融市场参数挂钩,例如汇率、利率、债券、商品、信用指数、一篮子股票、基金、指数等市场价格参数等。既然从存款转变而来,多数的结构性理财产品都有保本的条款。
目前,一系列挂钩利率(如上海银行的挂钩SHIBOR的产品)、股票(如花旗银行的“挂钩四大美国上市股票”美元理财产品)、基金(如花旗银行的“挂钩环球基金组合指数”美元4年期产品)、汇率(如工行的挂钩欧元兑美元汇率的理财产品)、黄金(中国银行推出的“美元金易求金”)、股票指数(中国银行推出的挂钩恒生指数的产品)的理财产品纷纷上市。自2007年下半年起,大规模的QDII挂钩产品也参与进来,同时也有更多的金融机构将目光着眼于全球,而不再仅仅是国内的股市,例如:南方全球配置、华夏全球精选基金、嘉实海外中国、上投摩根QDII等。
说到底,挂钩理财产品为投资者提供的是跨市场投资的机会,区别在于所跨越的是品种、行业还是区域。
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