大家还记得此前有一篇“饿死同行也拉不来存款？某银行存款9个月锐减3200亿”的文章刷屏朋友圈吗？虽然题目有些惊悚，但也确实反映出银行拉存款难。
自2017年以来，很多银行的吸收存款比之前更难了。这不，又逢年关，有关揽储难度增加的信息，不乏有“一人在银行，全家拉存款”“存1万送清洁用品”等花样报道，“存款立行”成为一些银行人士的口号。下面我们一起来看看，银行拉存款到底有多难？
存款，对银行意味着什么？
存款对银行很重要。伟大导师马克思曾告诉我们“对银行来说，具有最重要意义的始终是存款”。
国内银行奉行“存款立行”，每家银行都把拉存款作为重中之重，每个客户经理身上都背负着各类存款指标，“拉存款，能转正”、“拉存款，能加薪”、“拉存款，能升职”，一切都围绕存款。
对此，国信证券银行业首席分析师王剑在他的文章中提到“许多中小银行因客户基础薄弱，为了保持业务持续发展，考核存款、抢拉存款就始终都是头等大事。特别是，在货币政策从紧期间，通过各类渠道创造的存款增量相对有限，拉存款的局面自然是白热化。”同时，“在银行负债端的各类资金来源中，客户存款通常是成本最低的一类品种。从收支和效益角度考量，各家银行尤其是客户基础不佳的银行，一定会拼力营销各类单位和个人客户，争取他们多来开户和存款，从而为自己持续开展资产业务创造条件。”
所以，对银行而言，存款增加不仅意味着规模扩张，同时也意味着利润增长。
为什么现在拉存款特别难？
存款难的问题自2017年以来特别突出，从数据上看，2017年金融机构全年新增人民币存款规模13.5万亿，同比减少1.37万亿。而银行员工每天也不得不为完成存款指标而四处奔波。
“现在是全行动员拉存款。”一家银行财务管理部的员工吐槽说：“以前只有客户经理需要拉存款，有指标任务，现在对所有中后台员工都有考核。”同时，“以前推销理财产品可以冲抵存款任务，现如今必须是真正的存款。”
“存款和奖金直接挂钩，完不成任务就会影响绩效奖金。”在某股份制银行二线城市分行的C君说“我们一般员工每月工资只有几千元，奖金主要是和各种绩效挂钩，如果完不成任务，不仅奖金没有，还要扣钱，为了完成任务，我们现在都是一人在银行，全家拉存款。”
那么，银行如何出招应对揽储难？
在货币基金等其他理财产品的“蚕食下”，替代银行存款的投资渠道增多。很多银行不得不通过上调存款利率、结构性存款等方式，防止存款“被搬家”。
银行理财产品收益率也水涨船高，推高了银行负债端的成本。虽然银行理财产品收益率在2017年年末出现“翘尾”现象，但元旦后仍处于高位，部分产品价格持续上浮。
例如，普益标准公布的银行理财市场周报显示，从1月13日到1月19日，299家银行共发行了1824款银行理财产品，其中封闭式预期收益型人民币产品平均收益率从2017年底的4.81%不断上升至4.84%。
而在金融去杠杆等一系列监管政策下，监管政策的关注点已经转向了中小银行负债端，对于同业业务的限制愈来愈严格，以往依赖同业负债的部分中小银行未来的揽储压力不容忽视。
在持续推进的同业去杠杆下，多家银行面临同业负债调整压力。2018年1月初，有消息称，央行重新设定了同业存单年度发行额度备案要求，方向进一步趋严。根据新规，2018年各家银行同业存单备案额度将限定在2017年9月末总负债的三分之一，再刨除同业负债后的所得值。
