产品上线初期,薛亮对聚财猫App的后台做了个小修正:将客户后台系统的收益显示由原来的小数点后两位改到了四位。
不断更换的办公室背后是聚财猫资产端来源的探索与丰富。薛亮带领团队,将项目来源从原来熟悉的供应链金融领域不断往外扩展。过程中,资产的稳健性是他首先考虑的因素。2015年,国内股票市场火热,聚财猫尝试做了一次股票配资业务,但很快又退了出来,“虽然也能赚钱,但风险太高。如果遇到熊市,几年都出不来,对客户的本金保障太差”。聚财猫随即停掉了所有配资业务。
整个2015年,平台不断寻找需要资金,而且愿意支付利息的企业与项目,形成一个一个资产包;同时由风控团队、律师事务所、担保机构等,对其尽职调查与担保;最后选取其中符合风控标准的项目打包成产品,在理财平台上出售。
摸索资产端的同时,平台的风控手段也逐渐完善。从起初的传统尽调手段,聚财猫慢慢形成了流程化系统化的风控措施。从前期的项目筛选尽调到抵押担保,再到内部风控委员会审核,只有通过审核后的项目才能上标,而且在贷前贷中贷后要统一管理。根据每类资产的特性和客户属性,聚财猫设计了差异化的风控流程。同时,薛亮加大了技术投入,并与第三方数据平台合作,尝试用大数据方式做征信与风控,避免人为操作失误和道德风险。
去年年初,国家对互联网理财产品的监管框架大致成型。聚财猫以此为基础,对自己资产端的项目来源做了优化,逐渐形成了“小而分散”的资产来源,其项目主要聚焦于供应链金融、汽车金融、消费金融三大领域。
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