《每日经济新闻》调查还发现,上述黄金挂钩类产品预期年化收益上限为12%,远低于投资实物金的收益率,银行黄金类理财产品面临跑输大盘的尴尬。
据悉,各银行对黄金挂钩类产品预期的最高年化收益率为12%,分别是恒生银行和法兴银行两家外资行的产品,其他年化收益率最高不超过9%,大多都集中在4%至6%的区间。
同时,上述产品保本收益下限最高2%,大多位于0.5%以内。这意味着一旦市场波动加大,投资者购买的产品触发了产品最低收益的条件,就只能获得近零的年化收益率。
如汇丰银行于2010年1月20日至2月9日发行了一款“2010年汇金富一年期黄金挂钩澳元结构性投资产品”,委托期限为一年,该款产品的预期最低收益为1.58%,在同类产品中已经属于保本系数较高的产品。相比之下,国际金价自今年开盘的1096.4美元/盎司至今涨幅近25%。
如果投资者于2010年2月5日国际金价1044.2美元/盎司的位置买入一批实物金,在近期高点1364.60美元/盎司抛出,8个月的收益率就高达30.7%,远高于投资黄金理财产品的收益。
事实上,上述银行理财产品投资门槛动辄5万、10万,私人银行、对公客户产品更是高达50万、100万。如果投资币种是美元、澳元,投资者还要额外承担汇兑损益的风险。
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