随着金价持续上涨,不少投资者除了投资实物黄金和纸黄金外,还咨询银行有没有推出黄金题材的理财产品。对此,分析师提醒,金价上涨并不意味着挂钩黄金的理财产品就能赚钱,投资者谨防投资误区。
数据显示,13日,上海黄金交易所黄金Au99.95收盘于每克291.34元,上涨1.74元,共成交3508公斤;黄金Au99.99收盘于每克291.70元,上涨1.84元,共成交3424公斤;黄金Au100g收盘于每克291.82元,上涨1.91元,共成交57公斤;黄金Aut+d递延交易品种收盘于每克291.48元,上涨1.98元,共成交11140公斤。
据了解,目前市场上的黄金类理财产品多属结构性理财产品,跟一定的标的物和特定一段时间的走势或定位挂钩,其收益决定于产品挂钩标的物的表现。这类理财产品的最大特点是,根据市场走势设定一个涨跌区间,达到一定幅度标准,才能实现收益。业内人士分析,相比今年以来近20%的金价涨幅,大部分黄金挂钩产品的年收益率集中不足10%,远比不上直接投资实物金划算。
纸黄金网分析师提醒,投资者购买此类产品,一定要先看产品设计的具体情况。比如,有的挂钩黄金的理财产品被设计为单向看涨,还有的是设定了涨跌区间,不能简单认为金价涨多少、理财产品就能赚多少。
不过,很多银行并不看好与黄金挂钩的相关理财产品,现在正在做此种产品的银行少之又少。
主要是因为2007年,购买某支黄金理财产品的投资者最终收益为零。
分析师介绍说,这支理财产品当时制定的浮动区间为-50%到50%,如果当年的收益在此区间内浮动,则收益达到最大化;如果超过50%这个区间,则收益为0。结果是,当年黄金的涨幅超过了50%,那些购买此种产品的投资者没有赚到一分钱,“还不如存银行”很多投资者纷纷表示。
自此,投资者对此逐渐失去信心,很多银行不再推出相关产品,
投资与黄金挂钩的理财产品主要有两个“致命缺点”分析师说。一是周期较长,这种挂钩类的理财产品一般需要至少三个月的观察期,而非跟随黄金价格波动的实时交易。这样一来,即使黄金连续几天上涨,但若在“观察日”也就是到期日那天下跌,投资者也还是会赔钱。
第二点就是由于不知道挂钩比例,投资者往往会被“蒙在鼓里”。分析师认为,投资这种与黄金挂钩的理财产品就像是在玩“赌大小”。由于产品的设计均为国外一些机构研究设定,中国只是代为沿用。不明白游戏规律带来的风险是巨大的。
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