江城银行对黄金白银的热度,可从一项新业务的快速发展上感受一二。
黄金白银延期交易(t+d)业务,2009年初才在汉露头。作为一项新业务,它的一个显著特点是实行保证金交易。根据市场波动情况及各家银行风险管理的不同,不同银行不同阶段的保证金比例有所差别。
以最早在汉推广该项业务的兴业银行为例,该行目前黄金延期交易的保证金比例为15%;白银延期交易的保证金比例为17%。投资者可放大5-7倍进行交易。按黄金价格310元/克计算,最低交易一手(1000克,下同)的资金门槛为46500元;按白银价格8.36元/克计算,最低交易一手的资金门槛为1421.2元。
除倍数可放大之外,黄金白银延期交易还有一个特点,即一天有三个交易时段,其中晚上交易时段为20:50-02:30。“白天炒股,晚上炒金(银)”,这是黄金白银延期交易的魅力之一。
2009年8月,民生银行也开始在汉力推黄金白银延期交易业务。在新开户交易黄金送银条的促销推动下,该行的交易量、开户数呈井喷式增长。
两年来,黄金白银延期交易业务在汉快速发展,开办此项业务的银行迅速扩展到如今的10家左右,包括兴业、民生、工行、招行、华夏、交行、光大、深发展等。另据了解,建行、农行等多家国有银行也在积极准备上线,开办黄金白银延期交易业务。
除延期交易业务之外,银行还有实物金(即“实物黄金”)、纸黄金(投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现,不发生实金提取和交割)、黄金理财产品等业务,多家银行还在汉推出了自有品牌实物金。
“买金送银”价格大战,银行争客户“刺刀见红”
去年8月至今,民生银行在汉开展了“买金送银”活动,内容包括买1000克金条送50克银章等。今年前五个月,该行在汉销售实物金条约50公斤,在民生银行系统内位列第四。而据了解,去年民生银行在汉全年销售实物金条不过25公斤。
以零售业务著称的招行,去年底以来也在汉推销其品牌金。来自该行的数据表明,今年前五个月,该行武汉分行实物黄金的销售额近5000万元。按310元/克的价格折算,实物黄金销量超过100公斤。
除实物金外,招行也推出了黄金白银延期业务。据招行武汉分行产品经理汪磊介绍,去年以来,该行以各支行为“点”,开展了数十场黄金白银投资巡回讲座,每次讲座均有数十名客户参加。
今年,该行更是举行了炒金大赛招揽客户,共吸引200多名炒金客户参加,优胜者获得5-10克不等的实物金条;年初成立炒金俱乐部,每月举行1-2场沙龙聚会,指导意向客户进行炒金。“炒金炒银的主渠道还是做延期交易——占比高达九成,炒实物金、纸黄金的客户相对较少。”汪磊说。
在加大促销力度,力拼增值服务的同时,部分银行还祭出了争夺市场的杀手锏——价格战。以延期交易开户费为例,原本均是60元,但有的银行减免一半,有的银行全免。“60元的开户费,并不是银行全得,部分要交给中国黄金交易所。如果银行全免,意味着在贴钱营销。”业内人士说。
再以延期交易手续费费率为例,部分银行的手续费率为万分之十八,但部分银行为了吸引客户,把费率降到了万分之十四甚至更低。以一名资金量为20万元、月交易额300万元的普通客户为例,这个降幅,意味着可节省手续费1200元。
收取佣金 增加存款,黄金大战“一箭多雕”
八仙过海,各显神通。在各家银行的努力下,其黄金白银业务均得到了快速发展。
仅是延期交易业务,民生银行在汉开户数已达1500余户(去年下半年至今因故暂缓发展新客户),今年前五个月交易额近10亿元;中信银行在汉推延期交易业务虽然较晚,但以每月新增上百名新客户的速度在递增,5月以来交易额已突破亿元;兴业银行凭其先发优势,其开户数目前在汉最多,接近3万户,今年前五个月交易量近30亿元。
纸黄金网分析师称开户数和交易量增加,带给银行的往往是不菲的收益。某国有银行一营业网点,目前新开户60余户,其中活跃交易户近20户,月交易量1-2亿元。按银行获得万分之三的手续费计算(手续费费率为万分之十四至万分之十八不等,上海黄金交易所、代理银行及第三方客户服务机构根据协议,各按一定比例分成),延期交易客户给这家网点带来的手续费为4.5万元。“这还是比较保守的计算,如果客户更多,交易额更大,则收益更多。”融利盛投资咨询有限公司副总张琦说。
来自武汉某银行的一份调研数据表明,去年一年,仅延期交易业务一项,就给江城某银行带来800万元的中介业务收入。另一家银行在其内部员工培训会上透露:2010年上半年,仅延期业务一项,全行手续费收入就达3500万元。
“黄金白银业务除了可带来可观的中间业务收入,还可丰富银行产品线,满足客户的投资需求。”民生银行武汉分行财富管理部资深理财师艾莉昨分析,由于今年通货膨胀压力日趋增大,市场不确定性越来越强,国内很多资金从股市和楼市流出,转向黄金避险及投资交易。这为众银行大力推广贵金属交易业务,并以此产品带动客户数量及存款增长提供了一个很好的时机。
中信银行武汉分行贵金属业务负责人周伟分析,开展黄金白银等贵金属业务,对银行有如下好处:能吸引并留住中高端客户;带来稳定可观的手续费收入;增大其他产品交叉销售机会;带来可观存款,增加网银贵宾版用户。
“在央行多次提高存款准备金率及存贷比约束加强的情况下,存款资源变得越来越稀缺。能拉动存款,这是多家银行热推黄金白银业务的重要动因之一。”周伟说。
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