由于有着先天“身份”上的优势,与不少理财品种一样,在黄金投资上,银行也被视为能最大限度保障资金安全的投资渠道。
目前对个人投资者来说,在银行炒金主要有三种选择:分别是纸黄金、个人实物黄金买卖以及黄金现货延期交易品种--Au(T+D)。
尽管只有三个品种,但实际上基本上已可以涵盖各种投资者的喜好。纸黄金,只能作投资不可提取实物,投资门槛较低,操作简单快捷,手续费比买卖实物黄金要低;个人实物黄金买卖,目前大多数银行都已发行了自己的投资金条,是一种最为简单的现货交易,区别主要在于手续费的高低而已;Au(T+D),适合风险承受能力较高的人,以杠杆原理进行保证金交易,以小博大。
品种 1 纸黄金:门槛低可频繁操作
购买渠道:工行、建行、中行,特点:纸黄金是指银行的个人记账式黄金交易,不可实物交割。低买高卖赚取金价波动差价,根据国际黄金价格报价,但与金交所实时价格有些许差异。投资门槛较低,最少10克/手,如果按现价起点金额不足2500元。
操作方式:与炒股相似,可通过银行柜台、电话和网上银行操作。其中工行和中行可24小时不间断地反复进行操作,建行每日都有间断。交易免手续费,但是会发生单笔买入卖出点差。
投资提示
纸黄金是一种虚拟价值理财工具,与投资实物黄金有所不同,它目的是从买卖之间寻求差价,要求投资者更多关注周边的金融市场。理财专家认为,投资纸黄金,应该在看清大势后进行中线投资,逢低价买入,逢高价卖出,获得收益。
品种 2 Au(T+D):以小博大但风险高
投资渠道:目前已有兴业、民生、工行、富滇和深发展五家商业银行开展了该项业务。这几家商业银行的交易规则基本一致,主要区别在于保证金比例的高低以及开户费、交易手续费。
Au(T+D)采用保证金交易方式,最小交易量为1000克/手,买卖合约保证金为10%。以小博大,收益可放大十倍。保证金按交易当天上海黄金交易所黄金报价而定,若国内现在市场行情,大概在235元/克计算,投资者只需交付100克黄金的钱2.35万元,就可以操控1000克黄金,但盈亏还是照全额计算。投资者可根据自己对行情的判断买涨、买跌,进行双向交易,受金价趋势影响不大。投资计算:做多:黄金230元/克,合约价值23万元,冻结10.5%保证金,即需230000×10.5%=24150元,手续费万分之十五,即需230000×0.15%=345元;多单在235元/克平仓,合约价值23.5万元,手续费万分之十五,即需352.5元;盈利:(23.5-23)万-345-352.5=4302.5元。
投资提示
多空交易机制使这一投资品种更适合短线波段操作。对个人投资者而言,Au(T+D)准入资金门槛相对较高。初入金市可以先做一些虚拟交易,对黄金市场有所熟悉后,再进行实战操作,同时还必须具备足够的风险意识。其十倍放大效应不只针对收益,亏损同样也将放大。专家建议短线操作时切记设定止损位。
此外,Au(T+D)交易时间分为上午、下午和夜间盘,其中由于夜间盘与欧美交易时段同时,金价波动较为剧烈,所以投资Au(T+D)最应该注意的是夜间仓位控制风险,尽量避免隔夜持仓,严格设置止损。而且,Au(T+D)采用保证金交易模式,所以投资者需要控制仓位持仓比例,占用资金尽量不要超过资金总额的50%,以免价格大幅波动,导致保证金不足,不能及时追加保证金而被迫平仓。
品种 3 实物黄金:风险小现货交易
投资渠道:各大银行实物黄金品种有银行自己定制的金条、金币等。如工商银行的“如意金”;建设银行的“龙鼎金”、虎年贺岁金币及十二生肖纪念金章等;农业银行的“传世之宝金条”等。各家银行的实物黄金投资细节并不尽相同,投资者在选择之前应该了解清楚。
投资提示
部分银行的实物黄金投资产品仅是向投资者出售黄金实物,银行不提供免费保管和回购服务。投资者就像在专卖店购买黄金饰品一样,埋单后需要将金条抱回家。
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