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通胀下压岁钱新玩法:青睐黄金与基金定投

摘要 构筑50%股票型基金和50%债券型基金组合,学龄前宜买大病险和教育金保险

构筑50%股票型基金和50%债券型基金组合,学龄前宜买大病险和教育金保险

29岁的林丽雯最近十分忙碌,去年6月她们家喜添新丁,春节来探望宝宝的亲戚几乎要将门槛踏破,小家伙还不会说话,长辈们的压岁红包就已塞满了小小的襁褓,林丽雯粗略一算,儿子今年的压岁钱已经6千元有余。

接下来的问题,是如何处理这笔不大不小数目的款项。在银行工作的林丽雯对于“通胀”这个字眼,比普通人更加敏感一些。

“五年期零存整取目前的年利率仅为3%,而1月份通胀率已达到4.9%,仅仅依靠存款根本无法抵御通胀,20年后孩子上学需要用到这笔钱时,已远不能满足需要,科学的投资必不可少。”

基金定投为孩子积攒第一桶金

林丽雯首先为孩子开立了专款账户,凡是收到的压岁钱、礼金包括这笔资金带来的投资收益一概存入这个账户,待未来孩子对金钱有掌控能力的时候,再交给他们自行打理。

接下来应当考虑的就是投资品种,林丽雯首先想到的是基金定投。

“基金定投最大的好处是可以摊平投资成本,因为定投不论市场行情如何波动都会定期买入固定金额的基金,当基金净值走高时,买进的份额较少;而在基金净值走低时,买进的份额较多,自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式。长期下来,风险被摊薄,而复利效果会凸显。”

林丽雯算了一笔账,如果每月拿出1000元用于基金定投,保守按年收益10%计算,待孩子18岁上大学时,已可获得收益38万余元,绝对能够成功实现“第一桶金”的积累。

而在定投基金种类的选择上,林丽雯决定每月3000元构筑一个50%股票型基金和50%债券型基金的定投组合,利用动态组合的方式再次降低投资风险,稳健至上。

理财师在此建议,风险承受能力比较强的家庭可以选择股票型基金或指数型基金,风险承受能力一般的家庭可考虑选择混合型基金。

儿童保险配置必不可少

除了基金定投,林丽雯同样关注的还有保险,据了解,目前市场上的少儿保险大致有三类。少儿意外伤害医疗保险,年费50元到100元不等,主要针对孩子贪玩、容易受到意外伤害的特点,对孩子因为意外事故发生的医疗费用进行补偿;少儿重大疾病保险,确诊赔付保额,费用低保障高,能分担家庭风险;另外一种是少儿教育金保险,强制储蓄专款专用,可以为若干年后孩子提供各个年龄阶段的教育金、创业金、婚嫁金等。

林丽雯认为,为孩子选择保险,应该首先考虑意外、医疗健康方面的保险,因为保险最本质的功能是保障。孩子出生不久,免疫力低于成年人,容易受到各种重大疾病的困扰,进行这一类保险产品的配置毋庸置疑。而鉴于今年宝宝的压岁钱数量较多,家庭目前的财务状况也比较良好,林丽雯决定,再为孩子购置一份教育金保险。

当然,保险产品选择在孩子成长过程中也并非一成不变,应当根据实际情况进行不断的调整,平安保险工作人员建议,学龄前孩子可以选择意外医疗、大病和传统的教育金保险,初高中的孩子可以考虑意外医疗、大病保险和万能险或投连险,而大学生则可以考虑意外医疗和大病保险。

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