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金银投资涨跌均赚钱 宜长期持有

摘要 11月初,国际金价迈入了“千四时代”。眼下,国际黄金价格有所回落,不过总体看来今年年内金价涨幅近40%。金价上涨的同时也刺激了白银市场,国际白银价格近期创下了近30年新高,白银年初至今最大涨幅逾70%。黄金、白银价格涨势如虹,乐坏了众多“炒金”“炒银”者。

“从国庆前到现在两个月时间,我算了一下差不多赚了两倍吧。金银投资可以买涨也能买跌,也就是说涨也可以赚钱,跌也可以赚钱,我现在越做越顺了。”今年9月刚刚将资金从股市转入上海黄金交易所投资的刘先生难掩兴奋地对记者说。谈起投资秘诀,刘先生说:“在这轮行情中,只买涨,即使担心下跌宁愿空仓也不能买跌。”

正当我们在感叹黄金价格涨到上千美元/盎司时,11月初,国际金价迈入了“千四时代”。眼下,国际黄金价格有所回落,不过总体看来今年年内金价涨幅近40%。金价上涨的同时也刺激了白银市场,国际白银价格近期创下了近30年新高,白银年初至今最大涨幅逾70%。黄金、白银价格涨势如虹,乐坏了众多“炒金”“炒银”者。

去年年初,携大笔资金踏入金银币市场的网友“有凤来仪”对记者透露,“目前差不多赚了几个两百万吧”。

眼下,黄金市场赚钱效应正在放大,记者从银行、黄金加工企业、黄金公司获悉,目前“纸黄金”的开户数大增,金条和金饰品销售量也大幅增加。

老股民:“炒白银”两月赚了两倍

为了寻觅深圳“金银”投资的高手,记者开始在一些黄金投资公司搜寻。深圳富垠黄金王军给记者推荐了该公司投资“牛人”——刘先生,他“炒白银”两个月赚了两倍。谈起近期的投资业绩,刘先生打开了话匣子。上世纪八十年代,刘先生因工作原因接触过黄金市场,但投资大多集中在股市,是一个“老股民。”真正炒金银贵金属还是今年下半年开始。

“其实我去年就在银行开了上海黄金交易所的投资账户,但是资金一直没有周转出来。虽然经常关注这个市场,但没有真正入市。”刘先生说,一开始他将目光转向了境外市场。于是,今年有两个月他经常在香港中环一带的投资公司转悠,在那里听一些投资分析师的分析,了解黄金投资,期间也曾在那里开户操作。

不过,刘先生对记者表示:“境外的黄金投资风险还是大了一点,他们的放大倍数可以到100倍,这个投资还是不太适合我。于是我转向境内寻找贵金属的投资机会。”。

刘先生在今年9月正式加入金银投资的队伍。他开通了上海黄金交易所的黄金T+D以及白银T+D业务。经过分析发现,由于白银的投资门槛只需要几千元,因此交易相对活跃,而黄金门槛高,交易相对不活跃。于是,刘先生开始锁定白银T+D。

“T+D业务,缴纳一定的保证金,就可以放大倍数交易。当时判断黄金、白银还会继续上涨,于是我选择做多。即使当白银价格涨幅较大的时候,我宁愿选择空仓也不做空。”刘先生称,10月底外出旅游临走时买了70多手白银,几天后回来一看每手大概上涨300多元,算下来赚了2万多元。

“我每天都要关注国际市场,美元走势我每天都关注。黄金、白银市场和股票市场不一样,国际上的经济、政治大事都会影响其走势。”刘先生说,他每天不但会浏览国内报道的最新消息,还会浏览香港的网站掌握最新国际动态。比如最近美国又发起一轮量化货币宽松政策,美元指数下跌,贵金属上涨。这是他关注的内容。“做金银贵金属投资时,最好提前研究这个市场,不能贸然进入。市场还是有风险的,不做功课是赚不到钱的。”刘先生说。

目前上海黄金交易所白天的交易时间为10时至11时30分,13时30分至15时30分。夜市交易时间具体安排为:20时50分至20时59分为集合竞价时段,21时至次日凌晨2时30分为夜市的连续交易时段,2时30分起交易暂停。刘先生说,白天开市时基本都会关注,到了夜市开盘时也会关注,但不会等到收市,基本到了晚上11点就休息。“炒金银虽然每天的交易时间不是很长,但也需要时间投入。”刘先生说。

“我已经看到有的人已经将几千万的资金转向贵金属市场。长期看来,黄金、白银这些还会继续上涨。目前,国际黄金价格有人看到了1600美元/盎司,甚至更高,国际白银价格虽然近一年大幅上涨,但距历史最高价还有很大的涨幅。因此,我认为这个市场还有不小的投资潜力。”刘先生说。

炒金者:投资金银币宜长期持有

在采访网友“有凤来仪”之前,记者读过她在本报投资理财版刊发的《投资金银币年赚百万不是梦》的连载文章。昨日,当记者问起她此前提过“1年时间从金银币投资中,赚到200万”时,她笑着对记者说道,“写这个文章的时候,差不多是赚了这么多。但近期随着金银价格的上涨,手中的银币迅速升值。由于要投资一个大项目,把手中的一些金银币已经变现,算下来现在赚了好几个200多万了。”。

在股市、楼市均有不俗战绩的“有凤来仪”2009年初开始关注金银币投资领域,在购买了一枚2009年彩银牛和一枚2009年一盎司小熊猫银币后,“有凤来仪”正式踏入金银币投资,而且一发不可收拾。“有凤来仪”说,从一开始投资金银币,就制定了两个策略:一,单一品种决不单买一件,以免将来升值后因为仅此一件;二,执行既可赚币又可赚钱的滚动投资方法,使手中长期留存的金银币,成本价远远低于市场价,或者远低于金银材料价,甚至实现零成本和负成本。

“有凤来仪”称,目前国内市场中金银币品种大约有10个系列题材。在她认为,选购金银币的基本原则首先是金银币发行的是大众都能接受并喜爱的题材,其次是金银币的设计要精美,此外发行量要相对少一些。她本人比较喜欢一些公斤级的金币或者是银币。“一般说来,金银币的重量越重,发行数量也就越少。这样的金银币既方便保管,投资价值也越大。”她对记者说。

“投资金银币不能抱着短期投机的心理,在购买这些金银币时要抱有持有三到五年甚至十年的心理准备。”“有凤来仪”称,投资金银币最好的策略是长期持有,因为金银币投资说到底属于艺术品投资范畴,持有时间越长回报越丰厚。2001年就有一些人开始进入金银币投资市场,但现在发现这些人最多赚了一两倍。主要原因就是,持币的时间不够长,经常频繁交易,由于交易的成本较大,因此收益也不会太大。

“有凤来仪”建议,投资金银币也存在购买到假币的风险,刚刚涉足金银币投资或者收藏的市民最好前往正规的销售渠道购买金银币,而在选择品种上最好选择一些刚刚发行,发行价格“溢价”不多的新币种。“现在有纪念深圳特区建立30周年的纪念币,我认为作为一个深圳人收藏这一套币是非常有意义的。目前这套币也不贵,大约在4000元左右。”有凤来仪称。

说起金银币投资,“有凤来仪”也遇到过不愉快的事情。如向币商交了定金却不能买来合意的币种,此外金银币出手也没有那么快。“有凤来仪”说,北京和上海分别有两个较大的金银币交易市场,在那里金银币的交易相对活跃。而在深圳金银币交易市场还没有形成,一般只能依靠一些币商。因此,真正投资金银币时,投资者不妨多关注一些金银币回收渠道。

“金银币市场的潜力还远远没有呈现出来,未来这个领域将有很多投资机会。但投资金银币时不能抱着短期心理或者投机心态,否则还是去炒股比较好。”“有凤来仪”说。

80后:每月工资转存为“黄金”

刚刚工作才两年的小柳在同事们眼中是一个名副其实的理财高手。记者见到这个80后年轻女孩时一时间还很难将她和“黄金投资高手”画上等号。不过,采访结束时记者不禁从心中佩服小女孩的投资理财头脑。

每月发了工资,留足1000元的定投基金后,小柳一般都会选择马上将工资买成纸黄金。谈起炒金的过程,小柳对记者说道,2008年她刚刚参加工作,在一家银行的支行担任理财客户经理。工作期间,她每天都会接触到各种各样的理财产品。当时也就开始了投资理财打算。原先在大学期间就开了股票账户,当时也用生活费买卖过股票。不过,工作以后由于每天都忙来忙去,很难去关注股市。毕业后,手中的钱不多,就琢磨着该怎么理财。“当时银行正在大力推‘纸黄金’业务,我当时决定,以后发了工资除买1000元定投基金之外,就把剩余的工资存为‘纸黄金’”。小柳回忆。

“我记得第一次买纸黄金时,每克金价在160元左右,当时投入手中全部4000元。纸黄金的交易非常方便,如果我手里没有钱,我会提前卖出两三克。资金很快就到账了,也不影响我的日常生活。”小柳说。

2008年年底后,国际黄金价格一路上升,小柳纸黄金账户的市值也一路创出新高。虽然黄金价格继续上涨,但小柳却一直没有停止每月将工资转为“黄金”。小柳说,2008年金融危机以后,黄金投资的机会越来越显现,当黄金价格涨到每克200多元时,当时也推荐过周围的人买黄金。周围的人开始知道她的这种特殊的“储蓄”方法了。

前几日黄金价格陆续创出新高,小柳感觉到国际黄金价格有回调的压力,于是将这两年多来每月陆续买来的黄金卖掉。“我感觉黄金还会继续上涨,但这一轮涨幅太大,我怕有回调,保险起见我把手里的黄金都卖了。等黄金价格有所回调后,我会继续保持买黄金的习惯。”小柳对记者说。

小柳说,周围不少同学朋友理财时一般都会选择炒股,目前看来两年期间,自己虽然没有花多少工夫在理财上,但是收益率与他们相比还是要高出许多。

李小姐:结婚首饰价格翻番

李小姐2007年准备结婚前,婆婆前往香港给她添置两只龙凤镯和一条黄金项链,当时花了近4万元。结婚当天她还收到长辈们送来的黄金饰品。这些黄金饰品除结婚当天李小姐佩戴过,就一直锁在保险箱里。

2008年宝宝出生,亲友给宝宝送来一些黄金饰品。今年十一期间,李小姐逛街时发现,黄金首饰每克竟突破350元。回到家仔细清点了一下黄金饰品,发现自己的金饰品价格已经翻了一番。
李小姐笑称:“这两年股票没有赚到什么钱,这些金首饰价格竟然都翻了番。如果按照市价,也值个十几万元了。”

银行:有人一买就是20公斤金条

“今年实物黄金销售量一直增加,特别是国庆以后,来银行买金条的人越来越多。近一个月的交易量差不多是前9个月交易量的一半。”深圳建行周经理称,目前建行销售的建行金有50克、100克、200克、500克几种,投资者一般比较喜欢50克或者500克的金条。也有投资者一次性买10公斤或者20公斤的金条。

记者昨日前往景田部分银行走访时了解到,近期市民前来咨询黄金业务的人数明显增多。深圳工行刘经理称,黄金价格连创新高,吸引了很多投资者关注。银行的“纸黄金”即账户金的交易量大增,前来购买实物金的人也增加不少。

“现在银行黄金的投资品种大概有纸黄金、实物金,还有代理上海黄金交易所的个人实物黄金,以及带有放大倍数的黄金T+D业务。”刘经理称,相比之下,纸黄金也就账户金,在账户买卖黄金不能提取实物金。交易门槛只需要10克或者0.1盎司,比较适合普通的投资者特别是刚刚踏入黄金市场初级投资者。而带有放大倍数的黄金T+D业务,则适合风险承受能力相对强,有一定投资经验的人投资。实物黄金也就金条则一般用于收藏,送礼比较多一些。

记者了解到,实物黄金回收渠道有限,并不是所有的实物黄金都能回购。目前深圳黄金回购渠道主要有:少数银行、权威金条发行单位代理商、金饰店或典当行。每一家回购商都是有条件的,并不是所有的黄金都能回购。此外,无论是银行销售的品牌金,还是金店的投资型金条,售价往往比实时黄金交易价高10~30元,而回购价比实盘价要低2~10元。

一些银行出售金条并不提供回购业务。提供回购业务大部分仅能回购本行的金条,回购时还需要每克缴纳10~25元不等的手续费。不少金店表示,仅回购本店卖出的金条,此外还要提供发票、证书等。回购时还得鉴别黄金的成色、真伪等。

“我们目前正在推广‘建行金’,现在购买金条银行会提供免费保管服务,不会收取费用,银行会给投资者出示一个凭证。若金条一直没有取出,以后赎回时可以按照当天上海黄金交易所当天金价减去2元卖给银行。”深圳建行周经理称。

企业:黄金价格上涨经营压力增大

“黄金对我们来说就是原材料,黄金价格上涨增加了黄金加工企业经营压力。”深圳市百泰珠宝首饰有限公司副总经理曹阳昨日对记者说。

曹阳称,黄金价格近两年持续上涨,老百姓都有一个“买涨不买跌”的投资心理,因此近年来黄金加工企业的销售量是在增加。今年百泰珠宝总体销售量大概增加了20%,除黄金饰品之外,企业还加工金条。金条具有投资性,这块的销量大约增加了50%以上。

“现在黄金一克都超过300元,一吨的价格就要3个多亿。黄金上涨,企业的原材料价格也大幅上涨。由于原材料价格很贵,需要大量的流动资金,因此很少企业能大量囤积黄金。一般加工企业都是根据产品的销售情况,随时从上海黄金交易所购买黄金。”他说。

深圳富垠黄金王军介绍,目前国内黄金投资市场中,由于需要使用实物金,黄金加工企业是市场的主力。而国内的黄金投资公司大多经营经纪业务,自营业务相对比较少。“由于我们手中也会经常有现货黄金,为了规避黄金价格波动,我们也会利用期货市场购买远期合约来对冲风险。”王军称。

黄金价格连涨,手中大量持有实物黄金的银行是否赚得盆满钵满呢?深圳建行相关人士对记者说,该行出于稳健经营的考虑,银行同企业合作,通过租用实物黄金的形式来销售金条。黄金价格目前不断上涨,但也有下跌的风险,银行处于稳健考虑,不会大量储备黄金。比如我们分行向总行购买时,也需要考虑金条当时的销售情况,尽量保持较小的货存。

相关链接:黄金投资渠道多多

1.纸黄金:简单地说,就是银行凭证式黄金交易,类似于股票,投资者完全根据国际金价的波动高抛低吸,从中赚取差价,而不能进行实物金的交割。一般来说,人民币金交易起点为10克,买入数量必须是10克及大于10克的整克数量;美元金交易起点为1盎司,买入金额以0.1盎司递增。

2.上海黄金交易所的个人实物黄金交易业务:在银行开设上海金交所的黄金账户。个人便可通过网上银行中的黄金交易系统,根据上海金交所报出的实时价格来买卖。买卖的原理和买卖股票一样。所持有的黄金达到一定量时,上海金交所允许个人投资者申请提取实物黄金。

3.黄金现货延期交收业务即黄金T+D:是上海黄金交易所推出的以保证金交易方式进行的一种现货交易模式。T是指交易日,D是指合约延期日。这种交易模式下,客户既可选择合约交易日当天交割,也可延期交割。该产品同时引入延期补偿费机制以平抑供求矛盾,采用双向保证金交易方式。客户开仓交易后,可以选择当日平仓或交割,也可以选择延期平仓或交割。

4.投资性实物黄金通常包括普通金条、金币及纪念性金条、金币,市民在商业银行或者黄金公司柜台即可买到,也可通过上海黄金交易所金融类会员代购。

5.黄金期货,是指以国际黄金市场未来某时点的黄金价格为交易标的的期货合约,投资人买卖黄金期货的盈亏,是由进场到出场两个时间的金价价差来衡量,契约到期后则是采用实物交割。

投资提醒:行情好时也会出现亏损

“这两年黄金市场行情好,国际黄金连创新高,大部分人投资黄金都有一些收益。但是黄金投资也存在风险,市场中还是有人出现亏损。”深圳富垠黄金王军对记者说。

王军说,黄金是一种特殊的贵金属,它的价格不仅仅受供需影响,还受政治、外汇市场的影响。现在市场中人们称黄金是“防范危机的法宝”以及“抵挡通胀的利器”。特别在金融危机后,黄金的这两个功能越来越被人们所接受。目前在全球经济复苏的大环境下,黄金的作用日趋明显。因而,黄金的价格也一路创出新高。

他介绍,由于黄金T+D业务能放大一定倍数,风险要小于黄金期货,但潜在收益率又比纸黄金高,因此不少投资者选择这项业务。“黄金市场也是有风险的,虽然我们客户中有收益率很高的,但是我们不能给投资者错觉,认为炒黄金就一定能赚大钱。”王军对记者说。

记者了解到,除黄金期货外,上海黄金交易所T+D业务,有放大倍数做多或做空。在近几年持续上涨行情下,短期内黄金价格也有下调。因此,如果短期内看错黄金的走向,也会造成损失。“黄金投资也有风险了,行情即使好的时候,也有不少人是亏损的。”一业内人士对记者说。

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