知识产权质押融资为企业带来福音

知识产权质押融资为轻资产企业带来福音，目前已有多家银行与政府有关部门、科技园区、担保公司等合作推出相关产品。

近日，北京银行上海分行举行了“小微企业信贷工厂”启航仪式，在普陀支行成立了上海分行首家支行级“小微企业信贷工厂”，以全新的商务模式服务上海小微企业。

在落户上海五年的时间里，北京银行上海分行通过与上海市金融服务办公室合作，推出了多种与上海市各级政府合作的小微企业融资产品，其中尤其注重知识产权质押融资服务。

北京银行上海分行有关人士介绍说，上海有众多科技园区，有着极其深厚的知识产权储备，北京银行正是基于这一点，与科技园区合作，搭建了“智权贷”平台。

借款企业可以合法有效的知识产权作质押向银行申请贷款，贷款资金用于满足企业生产经营中的正常资金需求。而“创意贷”产品则是通过版权质押、打包贷款等多种组合担保方式，为上海地区文化产业发展提供融资保障。

北京银行规定，专利质押贷款采用综合授信方式，发明专利权的授信额不超过评估值的25%，实用新型专利权的授信额不超过评估值的15%，驰名商标专用权的授信额不超过评估值的30%，普通商标最高为20%，最大限额为2000万元，最长不超过2年，并须制定分期还款计划。

实际上，像北京银行这样与其他机构、部门“牵手”后，为企业提供知识产权质押融资服务的不在少数，而这一做法对科技型、文化型企业来说特别受用。

因为这些企业大多缺少足够的可供抵押贷款的资产，往往只能通过知识产权质押融资来获取资金，而银行单独开展此类业务在审核上难度较大，因此，通常需要与政府有关部门、担保公司等联手进行。目前，交通银行上海分行、上海银行、中国银行、浦发银行等都为企业开辟了这条融资新通道，在上海，已有不少企业受惠于此。

交行上海分行—— “易贷通”

汇创科技（化名）是加拿大一家公司的独资子公司，是世界上最早生产服装数控设备的公司之一。今年，公司通过抵押房产获得370万元银行贷款，按照合同约定，需在9月10日前归还115万元贷款本金。不过，公司的应收账款大部分要到年底才能收回，致使一时间临时性资金短缺。

“当时只省下两周不到的时间了，要凑齐115万元看着容易其实很难，想从朋友那里借款也被‘放鸽子’。”公司有关负责人说，就在他几乎放弃的时候，“张江易贷通”平台工作人员了解到了汇创的这一情况。

让他没想到的是，在短短7天之内，公司就获得了150万元的短期信用贷款，成功解围。不仅如此，公司还获得了450万元的银行授信，不但将贷款还清，还为明年流出了流动资金。

据了解，“易贷通”是由张江高科技园区、交行上海分行和上海市住房置业担保有限公司三方携手，共同打造的融资产品，包括超短期资金融通和融资担保两种功能。主要适用企业为注册或经营于张江高科技园区的企业。

据交行有关人士介绍，“易贷通”依靠园区资源，由张江园区推荐企业，有效改善银行、企业、担保公司信息不对称的状态；引入多方风险共担的合作机制，分散风险；简化了授信申报资料，优化了审批流程，使服务通道更高效快速，最大限度满足园区内小企业融资需求。

交通银行规定，专利质押贷款采用综合授信方式，发明专利权的授信额不超过评估值的40%，有效期不少于6年；实用新型专利权的授信额不超过评估值的30%，有效期不少于4年；驰名商标专用权的授信额不超过评估值的40%，普通商标最高为30%，一般贷款金融控制在2000万元以内，最高贷款金额为5000万元，最长贷款期限3年。贷款利率按照人们银行规定的同期同档次基准利率上浮一定比例。

上海银行——创智贷

上海银行对科技型中小企业的支持由来已久，对于技术领先、具有良好市场前景和较高成长性的科技型小企业，上海银行与相关政府部门联手，搭建融资平台，为企业创智生财助力。

创智贷主要的贷款服务有两种，一是科技型小企业委托贷款，这是有政策性机构出资，委托上海银行向上海市小企业发放的贷款业务。据了解，政府部门可对符合条件的科技型小企业给予最高两年的部分贷款利息补贴，降低企业实际承担的筹资成本。该业务单笔不超过1000万元，期限在两年内。二是科技型小企业专项担保贷款。

在有关政府机构支持下，上海银行可为符合条件、但缺乏抵押的科技型小企业提供融资支持。其反担保方式灵活，无形资产（如知识产权）、个人保证责任担保等均可作为反担保措施。单户不超过200万元，期限最长可达３年，适用对象为拥有知识产权，已度过初创期，产品被市场接受并获得较多订单的科技型小企业。

中行联手徐汇区政府试点

向上海东升新材料有限公司贷款800万元、其中包括300万元纯专利质押贷款；为上影英皇文化发展有限公司发放450万云贷款，质押物为电影《神话》的播映权。以上这些都是中国银行知识产权质押融资的经典案例。

现在，在与徐汇区的合作中，徐汇区政府对中国银行等合作银行按照知识产权质押融资额1%给予业务费用扶持，对正常还款企业除了给予财政贴息外针对知识产权评估费、登记费等质押融资中间费用给予50%补贴；对担保机构（中投保除外）按照其承保的知识产权质押融资额给予3%的补贴；并给予担保机构和贷款银行适当的奖励，吸引更多银行、担保公司和企业投身知识产权质押融资业务。